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Épargne 2020 des 55 ans et plus : "Epargnez au maximum et concevez votre stratégie patrimoniale globale"

"'Les éléments financiers que j’ai mis en place sont-ils optimisés pour ma retraite ?' Voici une autre question à laquelle vous devez réfléchir. L’heure est au bilan global", note Karl Toussaint du Wast.

Ainsi, si depuis l’ouverture d’une assurance vie il y a quelques année votre situation familiale a changé (divorce, remariage, famille recomposée…), il est temps de "sécuriser vos positions et de revoir vos clauses bénéficiaires. Demandez-vous si ce que vous avez fait correspond bien à vos besoins de demain".

Si la  LMNP, le crowdfunding immobilier, offrant peu de contraintes pour pas mal d’avantages et l’assurance vie, qui reste une belle niche fiscale (exonération des droits de succession jusqu’à 152 500 € par enfant) peuvent vous permettre d’assurer vos arrières, le PER est aussi à privilégier. Les assouplissements apportés à ce produit d’épargne par le gouvernement en 2020, en font un contrat plus séduisant. "Il sécurise progressivement par exemple votre exposition aux marchés financiers au fur et à mesure que vous vous approchez de la retraite", nous rappelle l’expert. "Il offre aussi la possibilité de débloquer votre épargne entièrement en capital si besoin est, et donne droit également à un abattement de 152 500 € sur les droits de succession, uniquement si vous décédez avant 70 ans ! Au-delà ce sera seulement 30 500 €", précise le co-fondateur du site Netinvestissement.fr.

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