5 placements qui battent le taux du Livret A en 2026

C'est la douche froide que redoutent des millions d'épargnants. Sauf coup de pouce politique de dernière minute, la formule de calcul officielle devrait faire atterrir la rémunération du Livret A à 1,40% au 1er février 2026, contre 1,70% auparavant, comme l'indique Money Vox. Si ce placement reste le chouchou des Français pour sa liquidité et sa sécurité absolue, ce nouveau taux plancher ne permet plus de valoriser correctement un capital, surtout avec un plafond fixé à 22 950 euros.

Face à ce rendement en berne, il existe des placements sécurisés qui rapportent plus que le Livret A en 2026, sans pour autant vous exposer aux aléas de la Bourse. Planet fait le point.

Quels livrets réglementés faut-il remplir en priorité ?

Avant de regarder vers les banques privées, la première alternative au Livret A après la baisse du taux se trouve peut-être déjà dans votre établissement habituel. Le champion incontesté de l'épargne sécurisée reste le Livret d'Épargne Populaire (LEP). Même si son taux est lui aussi amené à s'ajuster, il restera mathématiquement supérieur à celui du Livret A (actuellement à 2,7% contre 1,70%, l'écart devrait se maintenir).

Cependant, tout le monde n'y a pas accès. Il est impératif de vérifier vos conditions d'éligibilité pour ouvrir un Livret d'épargne populaire, basées sur votre revenu fiscal de référence. C'est là que réside la principale différence entre Livret A et LEP pour l'épargne de précaution : le second est plus rémunérateur et totalement défiscalisé, mais il est plafonné à 10 000 euros et réservé aux ménages modestes.

Pour les foyers comptant de jeunes adultes, ne négligez pas le Livret Jeune. Accessible aux 12-25 ans, il offre une garantie légale : son taux ne peut être inférieur à celui du Livret A. Dans les faits, les banques l'utilisent comme produit d'appel et proposent souvent des rémunérations allant jusqu'à 4% net. Son seul défaut reste son plafond très bas de 1 600 euros.

L'assurance vie est-elle toujours rentable avec les fonds euros ?

Si vos livrets réglementés sont pleins, l'assurance vie redevient une option très attractive pour le moyen et long terme, à condition de bien choisir son support. Oubliez les idées reçues sur la complexité du produit : les fonds en euros offrent une garantie totale du capital, tout comme un livret. En 2024, la performance moyenne s'établissait autour de 2,6%, et les meilleurs contrats du marché, comme ceux de la mutuelle Garance, affichent des taux bruts pouvant dépasser 3,50%, indique Money Vox.

Une fois les prélèvements sociaux déduits, le rendement net oscille entre 2,9% et 3,11%, écrasant littéralement les 1,40% du Livret A. De plus, les assureurs multiplient les offres promotionnelles pour capter l'épargne. Il est donc crucial de se renseigner sur comment bénéficier des bonus Assurance Vie 2026, qui peuvent ajouter jusqu'à +1,50% de rendement sur les nouveaux versements pendant deux ans.

Rappelons que la fiscalité n'est pas un frein immédiat : tant que vous ne retirez pas l'argent, les intérêts s'accumulent sans impôt. Et en cas de rachat après 8 ans, vous profitez d'un abattement fiscal de 4 600 euros pour une personne seule.

Comptes à terme et super livrets : la bonne stratégie ?

Pour ceux qui cherchent des solutions d'épargne avec plafond de versement élevé en 2026 sans bloquer leur argent pendant huit ans, les produits bancaires classiques font leur grand retour. Le Compte à Terme (CAT) permet de figer un taux de rémunération sur une période donnée (de 1 à 5 ans généralement). 

Actuellement, on trouve des offres autour de 2,75% brut pour des blocages de 5 ans, indique Money Vox. Attention toutefois à la fiscalité : contrairement au Livret A, les intérêts sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU). Il faut donc calculer le taux net du Compte à Terme après le PFU de 31,4%, qui ressort à environ 1,89%. Cela reste supérieur au futur taux du Livret A, avec l'avantage de sécuriser ce rendement sur plusieurs années, même si les taux de marché continuent de chuter.

Enfin, gardez un œil sur les "super livrets" bancaires. Ces offres promotionnelles affichent des taux canons, parfois 5% brut, mais seulement sur quelques mois.