Retraite : ce qu'il faut faire de toute urgence à 50 ans quand on a rien préparé avant

C’est à compter de 50 ans qu’il faut vraiment prêter attention au Relevé de situation individuelle (RIS), que vous recevez normalement tous les 5 ans depuis vos 35 ans. En cas de problème, sachez qu’il est disponible directement sur votre espace personnel sur le site de l’assurance retraite. Il récapitule théoriquement l’ensemble des droits acquis tout au long de votre carrière mais peut comporter des erreurs, rappelle La Retraite en Clair. Assurez-vous donc de les corriger. Faites de même avec l’Estimation indicative globale (EIG) que vous recevrez à compter de 55 ans : c’est le même document, à ceci près qu’il comporte aussi une estimation du montant de la retraite à laquelle vous pourriez avoir droit.

Deuxième étape capitale : tâcher d’estimer, au plus prêt de la réalité, ce que pourraient être vos dépenses une fois à la retraite. Déterminer vos besoins permet en effet d’identifier le degré de nécessité relatif à la préparation de votre retraite : même sans avoir rien préparé, la situation n’est pas dramatique s’il s’avère que vous dépenserez moins que ce que vous allez toucher ! En revanche, dans le cas contraire, vous saurez quels sont les efforts à fournir pour soutenir votre train de vie.

Si vous ne l’avez pas encore fait, c’est le moment de souscrire une assurance-vie. Il n’est jamais trop tôt pour y penser, observe Radins.com, qui rappelle que la fiscalité de ce type de produits s’avère aussi intéressante que possible à compter de 8 ans de détention. Il s’agit en effet d’un placement qui vous permettra de mettre de l’argent de côté à votre rythme et de bénéficier d’un surplus de revenu une fois passée la cessation d’activité.

L’assurance-vie n’est pas le seul placement qui pourrait vous aider à préparer votre retraite. Le Plan d’épargne entreprise pourrait bien devenir le sauveur de votre future vie passée la liquidation de vos droits : il peut en effet être gonflé par votre employeur. Ce dernier a le pouvoir de multiplier par trois les sommes placées par un salarié, dans la limite de certains plafonds. Si vous y avez accès, n’hésitez donc pas.

Que serait la préparation de son départ à la retraite sans l’investissement dans l’immobilier ? Première chose à faire : s’assurer d’être propriétaire de son logement (et d’avoir remboursé son éventuel emprunt). Cela représentera une charge de moins avant la perte mécanique d’une partie de vos revenus et vous assurera une certaine sérénité financière. En outre, la vente en viager est toujours possible en cas de problèmes de revenus par la suite. Cela étant, le mieux reste de pouvoir mettre en location un ou plusieurs autres biens pour compléter ses revenus.

Parmi les placements utiles figure également le PER, ou Plan d’épargne retraite. Depuis le 1er octobre 2020, il remplace d’autres produits bien connus des Françaises et des Français tels que le PERP (Plan d’épargne retraite populaire) ou le Madelin et permet de préparer sa retraite tout en bénéficiant de mécanismes de défiscalisation à l’entrée. Il s’avère intéressant surtout quand les revenus de l’investisseur sont relativement élevés.

Avez-vous pensé au Plan d’épargne en actions (PEA) ? Comme le PER, il s’agit d’un autre produit d’épargne susceptible de vous aider à préparer votre retraite. Ceci étant, il diffère considérablement des autres placements : celui-ci permet en effet d’investir dans les actions d’entreprises françaises - et, éventuellement, européennes. Passés 5 ans au minimum, il permet l’obtention d’une rente viagère exonérée d’impôt sur le revenu, observe La Retraite en Clair.