Assurance-vie : ces 6 établissements sont les plus généreux
Reprenant une note du cabinet indépendant Good Value for Money datant du 5 septembre dernier, MoneyVox fait le bilan de l'utilisation par les établissements proposant une ou des assurances vie, de la provision pour participation pour bénéfices (PPB). Un jargon financier compliqué que devraient pourtant connaître tous les souscripteurs d'un contrat en fonds euros.
Qu'est-ce que la PPB : la provision pour participation pour bénéfices ?
Nos confrères donnent une définition précise de cette PPB, une réserve d'argent constituée par chaque assureur qui est tout à fait légale et réglementée : "Chaque année, la PPB est alimentée par les intérêts perçus sur les obligations détenues dans les fonds en euros ou des bénéfices tirés des actions et des actifs immobiliers. Cette réserve ne peut pas être gardée indéfiniment par l'assureur, qui a l'obligation de reverser au minimum 85% de ces profits aux épargnants dans un délai de huit ans maximum."
La PPB : une garantie de rendement pour les souscripteurs
Ce délai de 8 ans fait par exemple que, d'ici le 31 décembre 2032, les sommes mises en réserves par les assureurs en 2024 devront être reversées aux souscripteurs. Les Echos indiquent toutefois que la PPB n'est pas obligatoire. Mais que si la "performance du fonds en euros a été plus importante que prévue et qu’elle préfère lisser dans le temps les rendements qu’elle vous verse", la compagnie d'assurance ou la banque peut choisir de l'alimenter.
Cela lui évite d'avoir à régler des montants très importants d'un coup, et "évite aux épargnants de subir les baisses des taux des obligations d'État et d'entreprises, dont les fonds euros sont principalement constitués." En résumé, d'être trop soumis aux caprices des marchés financiers et de voir les rendements de leurs assurances vie fondre comme neige au soleil.
Dans notre diaporama ci-dessous, après ceux les plus prisés des Français, retrouvez les 6 établissements qui ont le plus puisé dans leur PPB pour garantir de bons rendements à leurs clients. Si vous souhaitez vous aussi en profiter et bénéficier en 2026 de taux équivalents à ceux que vous allez découvrir, il ne vous reste que 3 mois pour souscrire à un contrat !
6/6 : Le Crédit Mutuel
Parmi les "bancassureurs" les plus généreux de ce classement, on trouve à la dernière place le groupement ACM ACM Vie S.A. et S.A.M. (Groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale). D'après MoneyVox, il a puisé 287 millions d'euros dans son PPB pour assurer à ses clients un rendement de 2,6 % "pour son contrat Plan Assurance Vie dans sa version Essentiel (bonifié jusqu'à 3,10%)."
5/6 : Le Crédit Mutuel Arkea
A l'avant-dernière place du podium, le Crédit Mutuel Arkea. Qui a tout de même, rapporte MoneyVox, via son assurance Suravenir, redistribué 319 millions d'euros de PPB à ses clients des rendements des fonds en euros de 2,50 % pour le contrat Opportunités 2 et 2,20 % pour le contrat Rendement 2.
4/6 : SG (Société Général)
C'est la filiale assurances de la SG (ex-Société Générale) qui occupe l'antépénultième place du classement, en piochant 418 millions d'euros dans son PPB en 2024. Grâce à cela relate MoneyVox, le rendement de "son contrat phare Séquoia [...] oscillait en 2024 entre 2,75 % et 3,63 %, selon la part d'unités de compte détenue." Ce qui commence à être très intéressant.
3/6 : BNP Paribas
Sur la troisième marche du podium grime BNP Paribas avec son assurance vie bien connue Cardif. Le groupe n'a pas hésité révèle MoneyVox à prélever 608 millions dans son PPB, pour garantir à ses clients un rendement de 2,90 %, bonifié jusqu'à 4,75 %. Du lourd.
2/6 La Banque Postale
Médaille d'argent, et seconde place du podium pour La Banque postale (qui a cédé sa filiale en ligne Ma French Bank). Via son assurance CNP elle a redistribué plus de 1 milliards 200 millions d'euros en 2024 à ses client. Ainsi, reprend MoneyVox, "Le rendement du contrat Cachemire 2 Série 2 de la Banque Postale s'est élevé à 2,30% au titre de l'année 2024 (bonifié jusqu'à 3,45%)".
1/6 : Le Crédit Agricole
Médaille d'or, plus haute marche du podium et record de France pour Le Crédit Agricole et son assurance Predica, qui est aussi celle du LCL. Selon MoneyVox, ce sont pas moins de 2 milliards et 145 millions d'euros qui ont été puisés dans le PPB , pour stabiliser "son contrat phare Predissime 9 Série 2 à 2,40% (pouvant être bonifié jusqu'à 3,20% selon la part d'unités de compte, des supports dont le capital n'est pas garanti."
PPB : pourquoi les "Bancassureurs" sont généreux ?
Tout simplement, assure MoneyVox, parce qu'ils détiennent à eux seuls plus de 50 % des PPB de tout le marché financier. "Les 6 bancassureurs ont restitué 5 milliards d'euros de de PPB sur les 7,6 milliards d'euros distribués par l'ensemble du marché. Et les caisses sont loin d'être vides. À fin 2024, le montant de la PPB de l'assurance vie s'élève à 56,2 milliards d'euros contre 63,8 milliards d'euros en 2023."
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