Épargne : combien rapportent 1 000 € sur un Livret A, une SCPI ou une assurance vie sur 1 an après impôts ?

Trois placements, trois promesses de rendement. Mais entre sécurité, rendement net et fiscalité, les différences sont parfois plus fines qu’il n’y paraît. Vous vous demandez si vous devez vous orienter vers un type de placement en particulier ? Voici ce que vous pouvez espérer gagner sur un an avec 1 000 euros sur un Livret A, une assurance vie ou des SCPI dans la conjoncture actuelle, selon Capital.  

1. Le Livret A : pas de risque de perte en capital 

Placement préféré des Français, le Livret A offre une rémunération modeste, mais sans risque. Avec son taux de 1,7% depuis août 2025, il rapporte théoriquement 17 euros par an pour 1 000 euros. Mais en tenant compte des taux précédents de l’année (3%, puis 2,4%), le gain réel atteint environ 21,58 euros en 2025. L’avantage majeur : aucune fiscalité à prévoir et une liquidité totale. 

2. L’assurance vie : un rendement moyen supérieur, sous couvert de patience

Investie sur un fonds en euros, l’assurance vie garantit le capital tout en offrant un rendement souvent supérieur. En 2025, la moyenne attendue est de 2,5%, soit 25 euros bruts. Une fois les prélèvements sociaux de 17,2% déduits, le gain net tombe à 20,7 euros. Et si le contrat a moins de 8 ans, il faudra ajouter l’impôt sur le revenu (PFU de 30%), ce qui diminue encore la performance nette. Au-delà de 8 ans, un abattement fiscal s’applique, rendant ce placement plus avantageux sur le long terme.

3. SCPI : un rendement attractif mais plus risqué et moins liquide

Les Sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) ont délivré un rendement moyen de 4,72% en 2024, soit 47,2 euros pour 1 000 euros investis. Mais cette performance est soumise à une fiscalité lourde : impôt sur le revenu + prélèvements sociaux de 17,2%. Pour un contribuable dans une tranche à 30%, le rendement net chute à 2,49%, soit 24,9 euros de gain. En optant pour des SCPI européennes, certains prélèvements peuvent être évités. À noter : une durée d’investissement longue est recommandée, et la revente des parts n’est pas toujours immédiate.

Livret A, assurance vie, SCPI : quel placement est le plus avantageux ?

Sur 1 000 euros placés, les rendements nets sont donc proches : entre 21,58 euros pour le Livret A, 20,7 euros pour l’assurance vie et 24,9 euros pour les SCPI. Mais les profils de risque, les horizons de placement et la liquidité diffèrent fortement. Le Livret A séduit par sa souplesse et sa garantie totale, l’assurance vie par son équilibre rendement/sécurité à long terme, et les SCPI par leur potentiel de gains, au prix d’un risque accru.

Comment arbitrer selon son profil d’épargnant ?

Il n'y a pas de recette miracle : tout dépend de vos objectifs. Pour une épargne de précaution, le Livret A reste incontournable. Pour faire fructifier un capital sur plusieurs années, l’assurance vie devient pertinente. Et pour ceux prêts à diversifier leur portefeuille et à immobiliser leur argent, les SCPI offrent une alternative intéressante, sous réserve de bien comprendre la fiscalité et le fonctionnement du produit.