Quel produit d'épargne casser pour financer ses vacances ?

Alors que les vacances d'été débutent en grande pompe dans l'Hexagone, les financer peut parfois s'avérer difficile. Pour beaucoup de Français, la solution reste bien sûr de piocher dans leurs économies. Pour cela, quelques règles sont à connaître. 

Les livrets réglementés : le choix idéal pour financer ses vacances ? 

Les livrets d'épargne constituent le choix le plus adapté et serein pour financer ses vacances. Votre épargne est disponible à n'importe quel moment, quel que soit le support : Livret A, Livret d'épargne populaire ou encore le Livret de développement durable et solidaire. De plus, comme le rappelle MoneyVox, ces livrets sont "conçus pour permettre des allers-retours (...) permettant avant tout de ne pas perdre en pouvoir d'achat", indique le site spécialisé. 

Avant de piocher dans votre livret, veillez à ce que celui-ci conserve un solde positif pour éviter la clôture. Pour rappel, le montant minimal à maintenir sur son livret A est de 10 euros, 1,50 euro chez la Banque Postale précise le site officiel service-public.fr. Découvrez le meilleur livret du marché en ce moment malgré la baisse des taux. 

L'assurance-vie : un choix de second plan ? 

Est-il recommandé de toucher à son assurance-vie ? Oui, mais avec parcimonie. On vous explique. Techniquement, votre assurance-vie peut être mobilisable à tout moment. Néanmoins, y puiser dans son intégralité n'est pas conseillé. Comme le souligne le site Meilleurtaux, les intérêts d'un contrat de moins de huit ans sont soumis à un prélèvement forfaitaire de 15 %. Au-delà de cette période, "les bénéfices engrangés profitent d'une exonération d'impôt à hauteur de 4 600 euros". Cette exonération atteint 9 600 euros pour un couple. Votre assurance-vie est investie en même temps sur un fonds en euros et des unités de compte ? Privilégiez dans ce cas le fonds en euros, qui correspond à la part garantie de votre capital. Pour prendre de l'argent sur son assurance-vie, il est nécessaire de s'y prendre en avance, car le rachat peut prendre plusieurs jours (voire des semaines dans certains cas) confirme Ouest-France. Voici les informations à regarder attentivement sur votre assurance-vie lors de votre relevé annuel. 

Les choix à éviter absolument 

Prenons d'abord le Plan d'épargne logement (PEL). S'il a été ouvert récemment, il n'est pas très dangereux : les nouveaux PEL ne rapportent qu'environ 1,2 % net par an, ce qui reste assez faible. Mais si votre PEL date d'il y a plusieurs années, il peut offrir un taux beaucoup plus intéressant. Toujours selon Money Vox, un PEL ouvert depuis une dizaine d'années rapporte 2,5 % brut. Et ce taux est garanti à vie, à condition bien sûr de garder le plan actif. C'est donc une épargne précieuse qu'il vaut mieux ne pas toucher, sauf en cas de réelle nécessité.

Du côté du Plan d'épargne en actions (PEA), ce n'est pas non plus le bon outil pour financer un besoin ponctuel. Le PEA est conçu pour le long terme. Retirer de l'argent avant 5 ans vous expose à une fiscalité importante : 30 % de taxes sur les gains réalisés. Même au-delà de ce délai, cela reste une épargne à considérer pour des projets à long terme, pas pour un voyage estival. 

Que retenir pour financer ses vacances ? 

Privilégiez en priorité les livrets réglementés pour financer vos vacances. Vous pouvez également vous servir sur votre assurance-vie, en retirant qu'une petite partie. Évitez le PEL et le PEA.