Comment et combien investir en SCPI ?

Heureusement que la pierre-papier, notamment l’investissement en SCPI offre une alternative plus souple. Accessibilité, diversification et rendements compétitifs, les arguments ne manquent pas.

Mais alors, comment garantir le succès de son projet et quel montant prévoir pour se lancer ?

Qu’est-ce qu’une SCPI ?

Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est un placement d’épargne collectif. Elle permet de se constituer un portefeuille diversifié, composé de bureaux, de commerces, de logements, d'établissements de santé et bien d’autres. L’idée est d’aider les investisseurs à placer indirectement leur capital dans l’immobilier (professionnel, industriel ou résidentiel).

Fonctionnement

Avant d’envisager un tel placement, il est important d’avoir toutes les informations sur l'investissement dans une SCPI. Sachez alors que son système est relativement simple :

• La SCPI collecte des fonds  auprès des partenaires principaux (épargnants).
• Ces capitaux servent à acheter un portefeuille immobilier (bureaux, commerces, logements).
• Les loyers encaissés sont redistribués aux porteurs de parts.
• La société de gestion s’occupe de toutes les opérations liées au bien (de la sélection à l’entretien)

Avantages

La SCPI séduit autant à cause de ses nombreux avantages :

• Accessibilité : quelques centaines d’euros suffisent.
• Diversification : répartition sur plusieurs actifs et zones géographiques grâce à la mutualisation.
• Délégation  : une simplicité assurée, car il n’y a aucune gestion locative, ni contrôle à assurer.

Pour faire simple, investir en SCPI, c’est percevoir des revenus immobiliers réguliers sans avoir à gérer directement un bien.

Comment investir en SCPI ?

L’investissement en SCPI peut s’adapter à différents profils et objectifs. Et pour chaque mode d’acquisition, il existe des avantages spécifiques qu’il est important de connaître avant de se lancer.

Quelles sont vos options ?

Dans un premier temps, il y a l’achat au comptant : vous payez directement vos parts, et percevez les revenus générés régulièrement par les loyers. Ensuite, il y a le Crédit immobilier qui permet de profiter de l’effet de levier du financement et de déduire les intérêts d’emprunt. Ce qui peut optimiser la fiscalité.

Modèle déjà courant et prisé, l’Assurance-vie est une solution financière qui permet également d’accéder à l’investissement immobilier. En effet, certaines SCPI sont accessibles en unités de compte, intégrées à un contrat d’assurance-vie. Cela permet une optimisation fiscale, mais aussi différents avantages en transmission.

Quelles est le processus à suivre ?

Prêt à rejoindre l’aventure et à devenir investisseur dans l’immobilier via la SCPI ? Voici le processus rapide à suivre :

• Choisir une SCPI adaptée en fonction de votre stratégie (rendement, secteur, historique).
• Souscrire des parts auprès d’une société de gestion ou via un conseiller financier.
• Percevoir les loyers, généralement versés chaque trimestre.

Vous l’aurez compris, le processus n’a rien de draconien. Quoi qu’il en soit, la qualité de la SCPI dans laquelle investir doit primer.

Combien faut-il investir en SCPI ?

Le coût dépend du prix de la part, de l'approche stratégique de l’investissement, de la qualité du bien, de la technique adoptée par l'équipe (l'entreprise) qui s'occupe des opérations liées au bien.

Ticket d’entrée

• À partir de 200 € pour certaines SCPI.
• Entre 500 € et 1 000 € pour la majorité.

Recommandations par profil

Pour les investisseurs niveau débutant, la clé est de prévoir entre 2 000 € et 5 000 € pour tester ce produit financier.

Un Investisseur confirmé peut placer jusqu’à 50 000 € sans problème. Cela permet de diversifier le portefeuille et de lisser les risques.

Exemple concret

Un investissement de 10 000 €, avec un rendement moyen de 4,5 %, peut générer environ 450 € de revenus annuels (hors fiscalité).

Pour identifier la qualité, la performance et le potentiel réel de la SCPI, il est indispensable de bien comparer. Pour cela, vous pouvez vous appuyer sur des outils et logiciels (comparatifs en ligne), des statistiques, des graphiques, des analyses du marché et sur toutes les données disponibles relatives au bien.

Quels rendements espérer en 2025 ?

En 2024, le rendement moyen des SCPI a oscillé entre 4,5 % et 5 %, distribué en 2024. Cela fait d'elle l’un des placements les plus lucratifs.

Par exemple, le rendement du Livret A est limité à 1.7 %, tandis que l’assurance-vie en fonds euros est d’environ 2 %.

Clairement, la SCPI affiche plus de potentiel de rentabilité, mais avec un risque lié à la liquidité et à la fiscalité.

Points de vigilance :

• La valeur des parts peut varier selon le marché, la qualité du bien, le délai du placement.
• Les revenus  ne sont pas garantis.
• Les impôts  doivent être pris en compte dans le calcul du rendement net.

Accessible dès quelques centaines d’euros, la SCPI offre un bon équilibre entre rendement et diversification. Le montant à investir dépend du profil de chaque épargnant, mais il reste essentiel de réaliser une étude approfondie de son projet.

Par ailleurs, il faut améliorer constamment sa stratégie et comparer les SCPI disponibles continuellement. Afin de s'assurer de la qualité du projet, se montrer également exigeant quant aux personnes concernées par l'organisation et la direction de la SCPI est indispensable.

Bref, la SCPI reste une affaire intéressante à envisager dans une logique de long terme. De plus, le processus et l'opération d'acquisition sont simples.