Banque : pourquoi vos virements risquent d’être décalés pendant 4 jours en décembre ?

Pas de panique, il ne s’agit ni d’un bug informatique ni d’une crise financière. Ce phénomène, bien que souvent méconnu du grand public, est une procédure annuelle tout à fait normale et planifiée. Il est crucial de noter que seuls les virements interbancaires sont concernés. Les paiements par carte bancaire et les retraits aux distributeurs ne seront absolument pas affectés et fonctionneront comme d'habitude.

Selon l'INSEE, près de 9 millions de virements bancaires sont effectués chaque jour par les ménages français. Un décalage de plusieurs jours peut donc avoir des conséquences concrètes sur la gestion de votre budget en pleine période de fêtes.

Pourquoi certains virements seront-ils décalés de quatre jours ?

Cette suspension est un événement programmé qui touche l'ensemble de la zone euro. Concrètement, tout virement SEPA standard initié à partir du mercredi 24 décembre 2025, après 16h30, ne sera pas crédité sur le compte du destinataire avant plusieurs jours. La raison est simple : le système de traitement des paiements sera fermé le jeudi 25 et le vendredi 26 décembre.

À ces deux jours fériés s'ajoute le week-end du 27 et 28 décembre, portant la durée totale de l'interruption à quatre jours consécutifs. Par conséquent, les fonds envoyés durant cette période ne commenceront à être traités qu'à partir du lundi 29 décembre 2025. Ce décalage des paiements SEPA en décembre peut avoir un impact direct sur la réception des salaires, des pensions de retraite ou encore le paiement des loyers.

TARGET2 : qu'est-ce que ce système qui paralyse les virements ?

Derrière ce blocage se trouve un acronyme bien connu des banquiers : TARGET2, comme le rappelle Le Journal du net. Il s'agit du système de règlement brut en temps réel transeuropéen, une sorte d'autoroute sécurisée par laquelle transitent les paiements de "gros montant" entre les banques des 20 pays de la zone euro. Pour garantir sa robustesse et sa sécurité, cette plateforme essentielle fait l'objet de fermetures pour maintenance, planifiées longtemps à l'avance.

Le calendrier est décidé par la Banque Centrale Européenne (BCE). Le système est ainsi systématiquement fermé les week-ends et lors de certains jours fériés paneuropéens comme Noël, le Jour de l'An ou encore Pâques. Les dates de fermeture de TARGET2 en décembre 2025 sont donc connues et ne constituent en rien une surprise pour les établissements bancaires.

Comment éviter ce blocage et être payé à temps ?

Heureusement, il existe des solutions pour contourner cette interruption et s'assurer que l'argent arrive à destination sans délai. Voici comment éviter un retard de virement bancaire en fin d'année :

• La solution la plus efficace est le virement instantané. Contrairement aux virements classiques qui passent par TARGET2, celui-ci utilise une plateforme distincte nommée TIPS, qui fonctionne 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, y compris les jours fériés. Le fonctionnement du virement instantané les jours fériés est donc garanti. Vérifiez simplement si votre banque propose ce service et s'il est payant, car les conditions varient d'un établissement à l'autre.
• Une autre exception concerne les virements internes, c'est-à-dire les transferts entre deux comptes domiciliés dans la même banque. Comme ils ne nécessitent pas de passer par le système interbancaire, ils sont généralement exécutés sans délai. Enfin, pensez à anticiper : le système sera également fermé le jeudi 1er janvier 2026, décalant les opérations lancées le 31 décembre au vendredi 2 janvier.