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Assurance-vie : 5 astuces pour optimiser ses retraits
L’assurance-vie est un produit d’épargne particulièrement populaire. Pour autant, il est important de savoir comment s'y prendre pour optimiser fiscalement vos retraits. Quelques conseils.

C’est, sans doute possible, l’un des placements préférés des Françaises et des Français. Et pour cause ! L’assurance-vie présente de très nombreux avantages et s’avère tout à fait capable de faire face à la concurrence. En outre, comme a d’ores et déjà pu l’expliquer Planet, c’est un produit avec lequel les épargnants de l’Hexagone ont un certain passif : historiquement, c’était le seul titre d’épargne de long terme. "L’assurance-vie est un produit un peu étrange au départ mais qui a fini par faire son trou. Plusieurs dispositifs fiscaux l’ont favorisée par rapport à d’autres placements et elle a bénéficié d’un mauvais outillage français en matière d’épargne de long-terme. Il n’était donc pas très complexe de combler ce vide. Pourtant, il faut bien le dire, l’assurance-vie n’a pas particulièrement démérité ; quand bien même ce n’est pas le placement du siècle", déclarait récemment l’économiste Jacques Bichot dans nos colonnes.

Pour autant, cela ne signifie pas que tout contrat d’assurance-vie soit adapté à vos besoins, rappelle La Tribune sur son site. Pour être sûr de ne pas se tromper, il est essentiel d’établir son profil investisseur.

Assurance-vie : comment choisir le bon contrat ?

Premier point capital à garder en tête : le choix de votre contrat d’assurance-vie doit avant tout reposer sur votre degré d’aisance avec le produit présenté. Il est autorisé, insistent nos confrères, de préférer la sécurité à des gains potentiels et il est même conseillé de suivre son instinct !

Ceci étant dit, il faut aussi rappeler qu’il est possible de demander l’évaluation du rendement net d’un contrat avant de s’engager et que le degré de gestion demandé pourra forcément impacter l’argent gagné.

1 - Avez-vous choisi la bonne option fiscale ?

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1 - Avez-vous choisi la bonne option fiscale ?

Pour ne pas perdre d’argent au moment d’un éventuel retrait sur votre assurance-vie, il est essentiel d’avoir opté pour la bonne stratégie fiscale. Selon la situation de tout un chacun - c’est-à-dire en fonction de l’âge du contrat, notamment - il peut s’avère plus intéressant d’opter pour une imposition au barème de l’impôt sur le revenu (IR) ou au prélèvement forfaitaire libératoire (PLF, de 7,5% à 35%) ou au prélèvement forfaitaire unique (PFU, 12,8%), rappelle le site de conseil patrimonial Le Conservateur.

2 - Pensez à prélever sur votre fonds-euro en priorité

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2 - Pensez à prélever sur votre fonds-euro en priorité

D’une façon générale, les fonds en euros garantis ne sont plus aussi rentables qu’ils ont pu l’être par le passé. Parce que le rendement n’est plus en mesure de protéger vos économies, il est intéressant de prélever en priorité sur cette partie de votre assurance-vie.

3 - Choisir la bonne date de retrait

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3 - Choisir la bonne date de retrait

Si étonnant que cela puisse paraître, la date de retrait est susceptible d’impacter le rendement de l’année n-1. Le plus avantageux, souligne encore Le Conservateur, consiste à prévoir des rachats partiels progressifs ; mensuels par exemple.

4 - Agir en toute modération

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4 - Agir en toute modération

Pour optimiser fiscalement son retrait d’assurance-vie, mieux vaut ne pas prendre plus que ce qui s’avère strictement nécessaire, rappelle la banque en ligne Boursorama sur son site d’informations. Il est toujours utile de garder de l’argent investi et il ne faut pas perdre de vue que les exonérations d’impôts sur les gains retirés sont plafonnées.

5 - Retirer sur le contrat le moins performant

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5 - Retirer sur le contrat le moins performant

Dernier élément à ne pas perdre de vue, particulièrement important pour quiconque possède plus d’une unique assurance-vie : il vaut toujours mieux récupérer de l’argent depuis le contrat le moins performant.

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