Comment changer de banque : les 9 étapes importantes
Frais bancaires excessifs, obtention de crédit immobilier au sein d’une autre banque, déménagement… Les raisons de vouloir changer de banque ne manquent pas. D’ailleurs, le nombre de Français franchissant ce cap augmente d’année en année. Ils étaient 5,5% en 2019, selon une étude de Bain & Company. "Comme c’est le cas depuis cinq ans, ce sont les banques en ligne qui profitent le plus de cette mobilité, au détriment des banques mutualistes et commerciales traditionnelles", peut-on lire dans le rapport.
Changement de banque : le mandat mobilité facilite la démarche
Comme l’indique le ministère de l’Économie, pour changer de domiciliation bancaire, deux choix s’offrent à vous :
1. La mobilité bancaire
Vous pouvez demander à bénéficier de la mobilité bancaire. Mis en place en 2017 par la loi Macron, le mandat mobilité facilite grandement la tâche. Il permet en effet de transférer automatiquement des virements et prélèvements provenant de votre compte courant, et ce, gratuitement. Vous n’avez cependant aucune obligation d’activer ledit mandat dès l’ouverture du nouveau compte. Vous pouvez en effet utiliser ce dernier durant un temps donné, afin de vous assurer qu’il correspond bien à vos attentes et besoins, avant de signer le mandat de mobilité avec votre nouvel établissement bancaire. ce dernier se chargera de toutes les formalités administratives avec la banque d’origine. "À compter de la réception des pièces requises, les deux banques ont 22 jours ouvrés pour opérer ces changements", note le ministère.
2. Réaliser vous-même les démarches
Si vous souhaitez effectuer les démarches vous-même, vous devez "demander à votre banque d’origine de transférer vos comptes, puis de faire parvenir aux organismes qui effectuent des virements et prélèvements sur votre compte bancaire d’origine, votre nouveau relevé d'identité bancaire (RIB) pour qu'ils enregistrent votre changement de banque", détaille le site du ministère.
Quelles précautions prendre avant de franchir cette étape et après ? Découvrez-les dans notre diaporama ci-dessous.
Première étape : établissez un bilan de vos produits bancaires
Avant de changer de banque principale, mieux vaut effectuer un bilan de vos produits bancaires : livrets bancaires, prêt immobilier ou à la consommation… Des actions spécifiques devront être menées si vous souhaitez aussi les transférer.
Étape 2 : listez les opérations régulières et à venir
Prélèvements, virements… Détaillez l’ensemble de vos opérations SEPA occasionnelles ou régulières, afin d’anticiper les transferts et d’énumérer les organismes à contacter, si vous choisissez d’effectuer les démarches vous-même.
Listez également les opérations à venir (paiements par chèque et carte bancaire), afin de ne plus avoir d’opérations en instance au moment du transfert de votre compte.
Étape 3 : téléchargez vos relevés de compte
Veillez à télécharger vos relevés de compte en ligne et à les sauvegarder sur votre ordinateur, le cloud ou votre disque dur externe. Car, une fois votre compte clôturé, vous n’y aurait plus accès.
Étape 4 : comparez les banques
Pour choisir votre nouvelle banque, faites jouer la concurrence, en utilisant par exemple un comparatif en ligne. Vous pourrez ainsi, en un coup d’œil, voir les différents services et tarifs proposés par les établissements bancaires. Vous pourrez ainsi opter pour celui qui vous convient le mieux.
Étape 5 : constituez votre dossier pour l’ouverture du nouveau compte
Pour ouvrir un nouveau compte au sein d’une banque traditionnelle ou en ligne, il vous faudra fournir différents documents :
- Pièce d’identité
- Justificatif de domicile
- Avis d’imposition ou fiches de paie
- Chèque ou virement, pour établir un premier versement
Étape 6 : essayez votre nouveau compte bancaire
Avant de transférer l’ensemble de vos revenus, virements et prélèvements, utilisez votre nouveau compte quelque temps, afin de savoir s’il vous convient.
Étape 7 : transférez vos opérations
Si votre nouvelle banque correspond à vos attentes, transférez l’ensemble de vos opérations vous-même ou via le mandat mobilité.
