Que vaut la méthode YNAB pour gérer son budget ?

Imaginez si, pour chaque euro que vous receviez sur votre compte, vous saviez exactement pour quoi il allait être employé. Née aux États-Unis dans les années 2000, la méthode YNAB (pour You Need A Budget, “Vous avez besoin d’un budget” pour les moins anglophones d’entre vous), s’est imposée comme une référence dans l’univers de la gestion budgétaire personnelle. Imaginée par Jesse Mecham, un étudiant souhaitant mieux gérer ses finances familiales, elle repose sur quatre règles simples mais puissantes : attribuer une mission à chaque euro, anticiper les dépenses irrégulières, s’adapter aux imprévus, et retarder autant que possible le moment où l’on dépense l’argent gagné. À contre-courant des méthodes classiques, YNAB n’analyse pas le passé mais s’oriente vers l’avenir, en demandant à chaque utilisateur de "donner un travail à chaque euro" dès qu’il entre sur le compte. L’objectif : reprendre le contrôle sur ses finances et sortir du cercle vicieux des fins de mois difficiles.

Appliquer YNAB à son quotidien

Concrètement, comment appliquer YNAB dans votre quotidien ? Cette méthode va s’apparenter à la technique des enveloppes, puisqu’il va s’agir de compartimenter son budget en différentes catégories. Dès qu’un revenu arrive sur votre compte en banque, l’idée est d’immédiatement répartir cette somme entre les différents espaces de dépenses : loyer, alimentation, factures, loisirs, mais aussi entretien de la voiture ou cadeaux de Noël. Si une dépense imprévue surgit, comme un appareil électroménager en panne par exemple, on déplace simplement de l’argent depuis une autre enveloppe moins prioritaire, comme les sorties. 

Liz Laurin, une créatrice de contenu québécoise est très enthousiaste concernant YNAB. Ainsi, sur son compte TikTok, la jeune femme partage que la méthode lui a permis d’éponger ses dettes. “C’est une application qui permet de financer d’avance toutes les dépenses. Mon frère utilisait cette méthode et pour lui, ça avait l’air de bien fonctionner. J’ai pris l’application et j’ai réussi à rembourser toutes les dettes que j’avais accumulées. (...) Et j’ai réussi à mettre 40 000 dollars de côté en 5 ans.” 

@liz.laurin un mini mini résumé de comment j'ai payé mes dettes. si vous voulez plus de détails sur ou j'en suis rendu n'hésitez pas! je suis un livre ouvert! #ynab #rembourserladette #financepersonnelle #argent son original - liz.laurin

YNAB : une application pour gérer son budget

L'application YNAB (You Need A Budget) est disponible sur iOS, Android et via navigateur web. Elle permet de gérer ses finances en temps réel en attribuant chaque euro à une catégorie spécifique, selon la méthode précédemment citée. Les utilisateurs peuvent créer des enveloppes budgétaires personnalisées, fixer des objectifs d'épargne, suivre leurs dépenses et ajuster leur plan en fonction des imprévus. L'application offre également des rapports visuels pour analyser les tendances de dépenses et la valeur nette du patrimoine. Bien que l'interface soit uniquement en anglais, des extensions de navigateur comme "Toolkit for YNAB" permettent de traduire partiellement le contenu. YNAB propose un essai gratuit de 34 jours, après quoi un abonnement payant est requis. Si vous n’êtes pas enchanté par ce dispositif, nous avons fait une sélection d’applications pour gérer son budget, en français, s’il vous plaît ! 

Les limites de la méthode YNAB pour son budget

Si YNAB séduit par sa rigueur et sa clarté, la méthode n’est pas un idéal non plus. Elle demande une implication quotidienne et une vraie discipline, ce qui peut décourager certains. L’application, uniquement en anglais, reste peu accessible aux non-anglophones malgré quelques astuces pour la traduire. Enfin, le coût de l'application (près de 100 € par an) peut rebuter ceux qui cherchent justement à faire des économies. Pour que ça marche, il faut s’y tenir, sans tricher… et aimer un peu les chiffres !