Changement de banque : l'astuce légale qui peut vous rapporter jusqu'à 500 euros

C'est un réflexe que nous avons tous : parcourir nos relevés de compte en soupirant face aux lignes "commissions" ou "cotisations". Pourtant, la majorité des Français restent fidèles à leur établissement historique par habitude ou par peur des démarches administratives. Une inertie qui a un prix, et il est salé.

En effet, rester passif face à son banquier est devenu un luxe. Entre la hausse généralisée des tarifs et les offres agressives de la concurrence, ne pas faire jouer le marché revient à jeter l'argent par les fenêtres. Mais comment transformer cette dépense contrainte en un gain net ? Suivez le guide pour comprendre comment fonctionne cette opération financière à la portée de tous.

Pourquoi votre fidélité vous coûte-t-elle 228 euros par an ?

Le constat est sans appel. Selon les données de Wize, le coût moyen d'un compte bancaire s'élève désormais à environ 228 euros par an dans les réseaux traditionnels. Ce chiffre inclut la carte bancaire, les frais de tenue de compte et les divers services associés. Pire encore, la facture s'alourdit d'année en année.

En 2024, la tendance inflationniste se confirme avec une hausse moyenne de 1,7 % des frais globaux, rapporte Affinicia. Si l'on regarde plus précisément le comparatif des frais de tenue de compte en 2024, on note une augmentation brutale de 3,01 % sur ce poste spécifique. Payer pour simplement laisser son argent dormir sur un compte est devenu la norme, sauf si vous décidez d'aller voir ailleurs.

Comment atteindre les 500 euros de gain promis ?

C'est ici que l'arithmétique devient intéressante. Le gain de 500 euros n'est pas un chiffre magique, mais le résultat d'une addition simple entre les économies réalisées et les primes offertes. D'un côté, vous supprimez les frais récurrents. En basculant vers une banque en ligne où la carte et la tenue de compte sont souvent gratuites, vous économisez mécaniquement la somme moyenne de 228 euros évoquée plus haut. Selon Wise, pour un client "classique", l'économie annuelle peut même grimper jusqu'à 251 euros.

De l'autre côté, vous encaissez du cash. Pour attirer le chaland, les établissements numériques multiplient les offres de bienvenue des banques en ligne en 2024. Ces primes, souvent versées quelques mois après l'ouverture, peuvent atteindre des sommets. En cumulant le bonus d'ouverture et celui lié à la domiciliation des revenus, il est possible de toucher jusqu'à 260 euros de prime, comme le relèvent Affinicia et Meilleurtaux. Vous l'aurez compris : 250 euros d'économies de frais + 250 euros de prime équivalent à ce fameux demi-millier d'euros de pouvoir d'achat retrouvé. Voilà comment économiser 500 euros en changeant de banque devient une réalité concrète dès la première année.

La mobilité bancaire est-elle vraiment sans effort ?

Fini le temps où changer de crémerie relevait du parcours du combattant. Votre nouvelle banque s'occupe de tout, gratuitement. C'est elle qui contacte votre ancien établissement pour récupérer la liste de vos prélèvements et virements récurrents (électricité, impôts, employeur...) et leur communique vos nouvelles coordonnées bancaires.

Si vous cherchez à changer de banque gratuitement et facilement, il vous suffit de signer un mandat de mobilité. En ce qui concerne le fonctionnement et la durée de la mobilité bancaire, comptez environ 22 jours ouvrés pour que le transfert soit effectif. Attention toutefois, un détail subsiste : si le compte courant est transféré automatiquement, ce n'est pas le cas de certains produits d'épargne comme le Livret A, le LDDS ou l'assurance-vie, ni des crédits immobiliers, qu'il faudra souvent gérer manuellement ou solder.