Comptes bancaires et assurance vie : quand allez-vous toucher vos intérêts ?

Alors que l'année 2024 touche à sa fin, les épargnants toucheront bientôt les intérêts générés par leurs différents livrets bancaires, notamment les rendements des fonds en euros de leur assurance vie. Si les annonces officielles des taux commencent généralement dès décembre, le crédit des intérêts sur les contrats varie selon les assureurs. Voici ce qu'il faut savoir pour mieux anticiper.

Contrairement aux livrets d’épargne réglementée comme le Livret A ou le LDDS, dont les intérêts sont crédités dès les premiers jours de janvier, les délais pour l’assurance vie sont plus fluctuants. Certains assureurs affichent les intérêts sur les espaces clients dès le 1er janvier, mais il n’est pas rare que cette opération s’étale jusqu’à fin janvier, voire début février.

La raison ? Les assureurs attendent souvent de communiquer officiellement les taux de rendement avant de les appliquer aux contrats. “Ils attendent le plus souvent d'avoir communiqué officiellement leur rendement à leurs clients et, ou à la presse pour inscrire les intérêts sur l'espace personnel de l'épargnant”, précise Money Vox.

Pour les épargnants, cela signifie qu’il faudra surveiller leur espace personnel en ligne ou attendre leur relevé annuel, souvent envoyé en février par courrier ou par mail.

Une obligation d’information pour les assureurs

Pour ceux qui ne consultent pas régulièrement leur espace client, pas d’inquiétude. L a réglementation oblige les assureurs à fournir un relevé annuel détaillé. Ce document, reçu en début d’année, mentionne le taux de rendement net de frais de gestion ainsi que le montant exact des intérêts générés. Il inclut également les performances des unités de compte (UC), si une partie de l’épargne y est investie.

Une baisse du rendement moyen des fonds en euros

En 2023, le rendement moyen des fonds en euros atteignait 2,6%. Pour 2024, les experts anticipent une légère baisse autour de 2,5%, selon les informations de Money Vox. Ces chiffres confirment l’importance de comparer les offres et de diversifier ses investissements pour optimiser son épargne : Livret A, LDDS, Livret d’épargne populaire (LEP), Assurance-vie, Actions, Immobilier…. Il existe diverses façons de fructifier son patrimoine.

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Livrets d’épargne : des intérêts plus prévisibles

En comparaison, les intérêts des livrets bancaires sont plus facilement anticipés. Les banques versent généralement les gains dès les premiers jours ouvrés de janvier. Certaines optent pour un versement dès le 31 décembre, tandis que d’autres attendent le 2 ou le 3 janvier. Cette synchronisation dépend des contraintes techniques et des politiques commerciales des établissements.

Ce qui fait une différence clé entre l’épargne réglementée et les contrats d’assurance vie. Si ces derniers offrent une perspective de rendement supérieur sur le long terme, ils s’accompagnent d’un calendrier plus souple. En fonction de votre assureur, l’attente pourra durer quelques jours ou plusieurs semaines.