Ces 4 ministres gèrent très mal leur argent, ne reproduisez pas les mêmes erreurs
La Haute Autorité pour la transparence de la vie publique a publié le 10 juin les déclarations de patrimoine des ministres. Un point attire particulièrement l’attention : la gestion de leur épargne de précaution. Plusieurs d’entre eux laissent des dizaines de milliers d’euros dormir sur des comptes courants, totalement non rémunérés, au lieu de les placer sur des supports sûrs et défiscalisés comme le Livret A ou le LDDS.
Premier exemple : François Bayrou. Le Premier ministre possède six comptes courants totalisant près de 45 000 euros, mais pas de Livret A. Son ex-Codevi (actuel LDDS) n’est crédité que de 2 219 euros, alors qu’il pourrait y placer 12 000 euros au taux actuel de 2,4 % net. Même logique d’inefficacité chez Rachida Dati, ministre de la Culture : 70 587 euros sur un compte courant, mais pas de Livret A, et un LDDS à peine garni.
Une épargne qui dort
Jean-Noël Barrot, ministre des Affaires étrangères, n’échappe pas à la règle : 25 000 euros répartis sur sept comptes courants, un Livret A symbolique à 101 euros, aucun LDDS. Catherine Vautrin, ministre du Travail et de la Santé, affiche quant à elle 27 217 euros sur un compte courant, sans Livret A ni LDDS. Pire, Eric Lombard, ministre de l’Économie, ex-patron de la Caisse des dépôts (gestionnaire du Livret A), fait l’impasse totale sur ces placements pourtant très avantageux.
Cette mauvaise gestion se traduit par un manque à gagner annuel de plusieurs centaines d’euros, alors qu’il suffirait de remplir les plafonds des livrets réglementés, voire d’ouvrir un super livret bancaire temporairement boosté à 5 % ou 6 % brut pour les excédents.
Laisser de l’argent dormir sur un compte courant, c’est l’assurer de perdre de la valeur face à l’inflation. Ces ministres, malgré leurs responsabilités économiques, négligent des outils pourtant accessibles à tous et fiscalement avantageux. À l’inverse, chaque épargnant devrait commencer par remplir son Livret A et son LDDS, puis songer à d’autres solutions sécurisées si besoin.
Voici les principales erreurs de gestion d'épargne des ministres en question et les placements pour lesquels ils pourraient opter pour améliorer leur gestion financière personnelle.
1ere erreur : Laisser beaucoup trop d'argent sur son compte courant
Les comptes courants ne sont pas rémunérés, donc l’argent dort et perd de la valeur à cause de l'inflation. Il est recommandé de ne garder que le strict nécessaire sur votre compte courant et de placer le reste sur d’autres supports.
2e erreur : Sous-estimer les livrets d’épargne réglementés
La plupart de ces ministres n’ont pas de Livret A ou LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire). Ceux qui en ont ne les ont pas remplis, alors que ce sont des placements sûrs, exonérés d’impôts, et actuellement rémunérés à 2,4 % net.
3e erreur : Conserver de l'argent sur des livrets bancaires à faibles taux
Par exemple : une assurance vie ou des comptes épargne rémunérés à 0,10 % brut, alors qu’il existe des supports beaucoup plus intéressants.
Remplir en priorité les livrets d’épargne réglementés (Livret A et LDDS)
Les livrets réglementés, comme le Livret A (plafonné à 22 950 euros) et le LDDS (plafonné à 12 000 euros), offrent une rémunération nette d’impôts à 2,4 % actuellement. Ce sont des placements sans risque, totalement liquides, et donc parfaitement adaptés à l’épargne de précaution. De plus, l'épargne est disponible à tout moment, si vous en avez besoin.
Utiliser un super livret bancaire pour le surplus temporaire
Une fois les livrets réglementés remplis, l’excédent d’épargne de précaution peut être placé sur un “super livret” bancaire. Ces produits, proposés par certaines banques, offrent des taux promotionnels attractifs (jusqu’à 5 à 6 % brut pendant quelques mois). Cela permet de valoriser son argent sur le court terme, tout en gardant une liquidité totale, sans immobiliser les fonds sur le long terme.
Placer le reste de l’épargne sur des placements à moyen terme plus performants
L’argent qui n’a pas vocation à rester disponible immédiatement (par exemple, une partie de son capital de précaution ou une épargne dormant depuis longtemps) peut être mieux valorisé à travers des placements à moyen terme. Cela inclut par exemple l’assurance vie (en fonds euros sécurisés ou en unités de compte diversifiées), ou des fonds obligataires prudents. Ces solutions offrent un meilleur rendement que les produits classiques, tout en restant relativement sûres si elles sont bien choisies.
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