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Retraite : tous les papiers qu’il faut garder jusqu’au départ
Le départ à la retraite se doit d’être préparé, au risque sinon de passer ses vieux jours en difficulté. Pour ne prendre aucun risque, mieux vaut conserver une série de documents jusqu’à la cessation d’activité. La liste.

Retraite : tous les papiers qu’il faut garder jusqu’au départ

Le départ à la retraite se doit d’être préparé, au risque sinon de passer ses vieux jours en difficulté. Pour ne prendre aucun risque, mieux vaut conserver une série de documents jusqu’à la cessation d’activité. La liste.

Connaissez-vous les trois règles à respecter pour bien préparer son départ à la retraite ? Toute fin de carrière doit être anticipée pour éviter les mauvaises surprises, passée la liquidation des droits. Il s’agit, après tout, du moment culminant de l’intégralité des parcours professionnels et d’une transition sans commune mesure avec ce qui a pu être déjà vécu par les travailleuses ou les travailleurs. Nombre d’entre eux peinent d’ailleurs à s’adapter à l’aube de cette nouvelle vie, comme a déjà pu l’expliquer Planet.

Dès lors, la première chose à faire pour ne pas être pris au dépourvu, rappelle Mieux Vivre-Votre Argent sur son site, c’est bien de se tenir au fait de sa situation. Il est primordial de faire des points réguliers pour ne jamais perdre de vue la réalité de ses trimestres et points acquis, tant dans le régime général que dans les régimes complémentaires. Pour l’essentiel, ces informations sont accessibles depuis le portail Info-Retraite, rappellent nos confrères.

Bien préparer sa retraite : les documents à conserver

Se tenir au courant implique aussi de traquer les éventuelles erreurs, qui peuvent hélas s’avérer légion. Pour apporter des corrections pertinentes, il faut aussi pouvoir les justifier. Cela implique, mécaniquement, de conserver une série de documents importants. Plus d’informations à ce propos dans notre diaporama, que vous retrouverez en conclusion de cet article.

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Assurez-vous aussi de choisir la bonne date de départ, car celle-ci conditionnera mécaniquement le montant de votre pension de retraite. Il faut à la fois penser aux systèmes de décote et de surcote (notamment mis en place par l’Agirc-Arrco, qui fait usage de l’âge pivot, mais aussi dans le régime général) ainsi qu’au bon moment de l’année pour liquider ses droits sans gâcher de potentiels trimestres. Le plus sûr consiste généralement à s’arrêter de travailler le 1er janvier. Enfin, il est nécessaire de tenir compte des délais habituels au moment d’engager les démarches. Le départ à la retraite ne se décide pas en un simple claquement de doigts !

1 - Les contrats et certificats de travail

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1 - Les contrats et certificats de travail

Plusieurs traces écrites relatives à votre période d’activité doivent être conservées jusqu’au départ à la retraite, rappelle La Retraite en Clair. C’est le cas des contrats de travail, de leurs éventuels avenants et des certificats établis au moment du départ de l’entreprise.

2 - Les bulletins de paie

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2 - Les bulletins de paie

Les bulletins de paie font partie des documents écrits qui doivent être conservés au moins jusqu’au départ à la retraite, poursuit le site spécialisé. C’est le cas à la fois pour ceux édité au format papier que ceux édité sous format électronique.

3 - Les éventuels justificatifs d’emploi à l’étranger

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3 - Les éventuels justificatifs d’emploi à l’étranger

Certains travailleurs partent exercer à l’étranger. Rappelons d’abord que plusieurs pays du monde sont liés à la France par une convention de Sécurité sociale. Dans un cas comme dans l’autre, il est indispensable de conserver tout justificatif susceptible de prouver que vous avez bien exercé en dehors des frontières de l’Hexagone. Des contrats ou des bulletins de paie feront l’affaire.

4 - Le décompte des indemnités journalières de maladie

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4 - Le décompte des indemnités journalières de maladie

Les périodes d’inactivité doivent aussi être justifiées, rappelle La Retraite en Clair. C’est vrai pour les journées non-travaillées pour cause de maladie, qui peuvent donner lieu à la validation de trimestres. Il faut 60 jours d’arrêt maladie pour valider un trimestre.

5 - Le décompte des indemnités journalières de maternité

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5 - Le décompte des indemnités journalières de maternité

De même que les périodes d’arrêt maladie, souligne La Retraite en Clair, les indemnités journalières perçues en période de congé maternité sont prises en compte dans le calcul de la retraite. Cela veut dire qu’il faut pouvoir les justifier au moins jusqu’à son départ. Conservez donc tous les documents relatifs à ces événements.

6 - Le bulletin annuel de Pôle Emploi en cas de période chômée

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6 - Le bulletin annuel de Pôle Emploi en cas de période chômée

Le chômage aussi permet, dans une certaine mesure, l’acquisition de trimestres de retraite. Il faut donc conserver tous les bulletins annuels de Pôle Emploi, puisque 50 jours chômés rapportent un trimestre.

7 - Tous les documents relatifs à vos échanges avec la caisse de retraite

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7 - Tous les documents relatifs à vos échanges avec la caisse de retraite

Tout au long de la carrière, et particulièrement alors qu’approche la liquidation des droits, vous serez amené(e) à échanger avec votre caisse de retraite. Les documents au cœur de ces échanges doivent être conservés, rappelle La Retraite en Clair. Cela inclut notamment :

  • Les relevés de points, de carrière et de situation individuelle,
  • L’estimation indicative globale
  • Les courriers et mails échangés

8 - Les justificatifs de rachat de trimestre

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8 - Les justificatifs de rachat de trimestre

Si vous avez opté pour le rachat de trimestre, il faut conserver les justificatifs d’une telle opération jusqu’au départ à la retraite.

9 - Les documents spécifiques à votre situation

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9 - Les documents spécifiques à votre situation

Tout parcours professionnel est unique et s’accompagne donc de documents spécifiques à la situation de la travailleuse ou du travailleur concerné. Certains doivent être conservés, comme tout certificat de handicap, par exemple. C’est également le cas de :

  • Le livret de famille
  • Les échanges avec la caisse de retraite relatif aux trimestres de majoration pour avoir élevé un enfant ou plus
  • Les justificatifs d’allocations spécifiques si l’un ou plus de ces enfants souffre de handicap
  • Les attestations d’affiliations envoyées par votre caisse en cas d’assurance vieillesse des parents au foyer

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