PER : 7 astuces pour diminuer ses frais
Il est de plus en plus fréquent de voir les Français sélectionner le plan d’épargne retraite (PER) comme produit d’épargne principal. En effet, il est disponible depuis le 1er octobre 2019 et remplace progressivement les autres plans d’épargne retraite. Il permet ainsi d’accumuler une épargne afin de compléter ses revenus au moment de la retraite, sous forme de rente ou de capital. Il a la possibilité d’être décliné sous trois formes, mais possède de nombreux frais qu’il vaut mieux éviter. Voici 7 astuces pour diminuer vos frais.
PER : un produit d’épargne très apprécié
Le PER individuel vous offre l’opportunité d’épargner durant l’ensemble de votre vie active afin d’obtenir, dès l’âge de départ à la retraite, un capital ou une rente. Il est ouvert à tous, sans condition d’âge ou de situation professionnelle, que vous soyez demandeur d’emploi, salarié ou travailleur non-salarié. Le PER individuel est alimenté par les versements volontaires que vous effectuez et il vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux sur vos dépôts d’argent volontaires. Ils sont, en effet, déductibles des revenus imposables de l’année en cours.
PER : des astuces pour diminuer vos frais
Sachez qu’il vous faudra attendre l’âge de la retraite pour débloquer votre épargne. Dès lors, vous pouvez demander que l’épargne accumulée dans votre PER individuel soit versée en capital, en rente ou bien en capital et en rente. Il convient toutefois de prendre en considération les frais qui peuvent être associés à votre contrat. Soyez donc attentif aux frais d’entrée ou d’adhésion, aux frais de gestion ou encore aux frais d’arbitrage. Des astuces peuvent ainsi être employées pour limiter au maximum les frais qui seront présents sur votre PER. Découvrez 7 astuces pour diminuer vos frais.
Surveiller le taux appliqué sur les dépôts
Avant de souscrire votre PER, vous devez impérativement être attentif au taux appliqué sur vos dépôts. En effet, vos versements pourront subir des frais importants, qui varient selon l’établissement choisi et le contrat.
Vérifier l’établissement dans lequel vous souscrivez le PER
Il est important de faire attention à l’établissement dans lequel vous allez souscrire votre PER. Par exemple, les banques en ligne peuvent vous proposer un taux de 0%, mais les banques physiques ont la capacité de prélever jusqu’à 5% du montant versé.
Être attentif au contrat souscrit
Lorsque vous ouvrez votre PER, mieux vaut bien connaître les spécificités de son contrat pour éviter les mauvaises surprises et des frais trop élevés.
Analyser les frais de gestion
Faites idéalement un choix payant pour éliminer un maximum de frais de gestion. Gardez notamment à l’esprit que les PER à gestion profilée ou pilotée engendrent des frais de gestion supplémentaires.
Songer aux frais d’arbitrage
N’oubliez pas que des frais d’arbitrage peuvent également être prélevés en cas de modification de la structure ou du support du PER.
Evaluer les frais d’arrérages
Il est parallèlement recommandé d’être informé sur les frais d’arrérages qui peuvent atteindre jusqu’à 3% de chaque versement en rente.
Prévoir les frais de transfert
Enfin, il est préférable de ne pas alimenter votre PER depuis un Perp, un Perco ou un autre produit d’épargne similaire pour vous prémunir d’autres frais de transfert.
