Il touche une retraite à 4 chiffres sans avoir jamais travaillé : voici les dispositifs qu’il a utilisés

Est-il possible de toucher un revenu mensuel supérieur à 1 000 euros sans avoir jamais travaillé ? De nombreux dispositifs sociaux permettent à des personnes sans carrière complète de bénéficier d’une pension de retraite décente. L’Allocation de solidarité aux personnes âgées (Aspa) est sans doute la plus importante : il s'agit d'une aide essentielle pour les personnes qui, malgré leur âge, n’ont pas suffisamment cotisé pour bénéficier d’une pension de retraite complète. En 2025, l’Aspa permet de toucher jusqu’à 1 034,28 euros par mois pour une personne seule et 1 605,73 euros pour un couple. Il s'agit des montants mensuels maximum que peuvent toucher les bénéficiaires.

Notez que cette aide n’est pas une "retraite" en soi, mais bien un minimum social destiné à garantir un revenu de base aux personnes âgées. Les conditions pour en bénéficier sont simples : avoir plus de 65 ans (ou 60 ans en cas d’invalidité), résider en France et avoir des ressources inférieures à un certain plafond. L’Aspa est donc une solution pour ceux qui ont été dans des situations où la cotisation à un régime de retraite n’a pas été possible. 

Les trimestres sans cotisation

Des périodes de la vie, comme la maternité, le chômage, la maladie ou encore le service militaire, permettent de valider des trimestres assimilés pour la retraite. Ces trimestres, bien qu’ils ne correspondent à aucune cotisation réelle, sont pris en compte dans le calcul de la pension de retraite. Veillez bien à ce qu'ils aient été comptabilisés lorsque vous remplissez votre dossier de demande de départ à la retraite. 

Cela permet à ceux qui ont vécu des périodes d’inactivité ou de précarité de ne pas être pénalisés de manière définitive dans le calcul de leur pension, bien que ces trimestres assimilés ne suffisent pas à garantir une retraite décente en soi.

Des dispositifs méconnus mais utiles

En plus de l’Aspa et des trimestres assimilés, plusieurs autres dispositifs permettent de compléter ses revenus de retraite sans avoir travaillé ou cotisé suffisamment. Par exemple, l’Assurance vieillesse des parents au foyer (AVPF) permet aux parents qui ont élevé des enfants sans travailler de valider des trimestres pour leur retraite.

Les personnes en situation de handicap peuvent aussi bénéficier de droits spécifiques, afin de compenser les périodes où elles n’ont pas pu travailler. Les aides versées par la CAF, comme l’allocation de soutien familial ou l’aide personnalisée au logement, peuvent également être prises en compte pour compléter le revenu de retraite.

Bien que ces dispositifs offrent une aide précieuse, ils ne suffisent pas à garantir une retraite confortable, mais peuvent aider à maintenir un minimum vital pour ceux qui n'ont pas eu de carrière complète.

Comment constituer un dossier d’Aspa ?

Pour bénéficier de l’Aspa, il est nécessaire de remplir un dossier auprès de la CNAV (Caisse Nationale d'Assurance Vieillesse) ou de la MSA (Mutualité Sociale Agricole). La demande peut se faire en ligne ou par voie postale. Les délais de traitement sont généralement de quatre à six mois, il est donc conseillé de bien anticiper sa demande.

Les documents à fournir comprennent votre pièce d’identité, des justificatifs de domicile, vos avis d’imposition et, si nécessaire, des documents prouvant vos ressources. Il est important de bien suivre l’évolution de votre dossier pour éviter tout retard dans le versement de l’aide.

Peut-on cumuler l’Aspa avec d’autres revenus ?

Il est possible de cumuler l’Aspa avec d’autres revenus... dans certaines limites. Par exemple, les pensions de réversion(pour les veufs ou veuves), les revenus fonciers provenant de loyers, ou encore certaines aides comme l’APL peuvent être pris en compte dans le calcul de vos ressources. Cependant, un plafond de ressources s'applique, et dépasser ce plafond peut réduire ou annuler l’aide perçue. Dans des situations exceptionnelles, comme pour les veuves de guerre, il est parfois possible de cumuler l’Aspa sans aucune limite de ressources.

Comment optimiser sa retraite sans avoir cotisé

Si vous n’avez pas cotisé suffisamment, il existe d’autres moyens de compléter vos ressources pour atteindre un niveau de vie décent. Par exemple, vous pouvez envisager des solutions comme le viager, où vous cédez votre bien immobilier en échange d’un revenu mensuel. La location partielle de votre logement ou l’épargne immobilière passive (location saisonnière ou long terme) peuvent également générer des revenus complémentaires. Ces solutions ne suffisent pas à garantir une retraite "confortable", mais elles peuvent permettre d’améliorer un peu ses conditions de vie lorsque l’on n’a pas eu une carrière professionnelle stable ou complète.

Bien qu'il soit possible de bénéficier d’aides pour compléter ses revenus de retraite, il est important de se rappeler que ces aides ne constituent pas une "retraite" à proprement parler. L’Aspa et les autres dispositifs permettent de garantir un revenu minimum pour vivre décemment, mais leurs bénéficiaires sont loin de vivre dans le luxe.