1 retraité sur 10 perd de l'argent : 7 astuces pour éviter les erreurs de dossier
Elle "certifie avec réserve les comptes 2024 de quatre des cinq branches de prestations du régime général." Pour résumer, le rapport sur la Certification des comptes du régime général de sécurité sociale et du CPSTI publié le vendredi 16 mai dernier n'est pas rassurant. A l'image de la situation économique du pays. Pire, la vénérable institution pointe de nombreuses erreurs et dysfonctionnements de la "branche famille" de la CAF et de la CNAF qui font perdre beaucoup d'argent (mais en prive aussi certains bénéficiaire) aux finances publiques : "6,3 milliards d'euros de versements indus mais aussi de prestations non versées ont été constatés à la fin de 2024, qui ne seront jamais régularisés." Mais les mêmes problèmes se posent concernant les pensions de retraite et la"branche vieillesse" qui concernait en 2024 "15,4 millions d’assurés du régime général." Son déficit a aussi explosé : 3,6 milliards d'euros contre 1,3 milliard en 2023.
Les pensions restent trop souvent mal calculées
En effet, le rapport met en lumière la responsabilité de la Caisse nationale d'assurance vieillesse (Cnav), qui affiche pourtant de meilleurs résultats qu'en 2023 : "Environ une prestation légale sur dix liquidées comporterait une erreur de portée financière sur le nouveau périmètre retenu par la Cnav (contre une sur huit en 2023). Ainsi, la fréquence des erreurs de portée financière atteint 10,5 % (contre 12,4 % en 2023)." Sont pris en compte "les droits de base (principal et dérivé), droits non contributifs (Aspa notamment), et avantages complémentaires (majoration enfant, majoration tierce personne, etc.)." En résumé, 10,5 % des retraités reçoivent une pension mal calculée.
La Cnav a un trou de 900 millions dans la raquette
Et pour cause : "Le nombre d’incidents (dû au nouveau système d'information interne, ndlr) déclarés a augmenté de 22 % en 2024, en particulier ceux relatifs au système de régularisation des carrières (Syrca) en augmentation de 76 %." Ainsi, ces erreurs sur "les attributions et révisions de droit intervenues en 2024 auraient une incidence financière en valeur de 900 millions d'euros sur toute la durée de versement des prestations (la durée de vie des pensionnés, ndlr)." Une incidence qui pèse surtout sur des pensions de retraite qui sont du coup sous-évaluées. La rédaction de Capital estime qu'une erreur de 20 euros par mois sur une durée de 25 ans prive un bénéficiaire de 6 000 euros au final. Même les travailleurs indépendants sont touchés...
Aussi, pour éviter des erreurs comptables sur votre dossier si vous allez toucher votre première pension, ayez quelques réflexes en prévention, à découvrir ci-dessous.
Vérifiez vos relevés de carrière
Dès 35 ans, vos relevés de carrière (ou RIS pour Relevés de situation individuelle) vous sont communiqués tous les 5 ans. Ce n'est pas pour rien. Il est essentiel de les décortiquer à chaque fois. Y figurent la totalité des droits acquis dans chacun des régimes d’assurance retraite obligatoires (de base et complémentaires) auxquels vous avez été affilié. Vérifiez que tout y est. Dans le cas contraire, effectuez les démarches, justificatifs à l'appui, auprès de votre caisse de retraite.
Utilisez l'outil de simulation d'Info Retraite
Si vous êtes parvenu à reconstituer toute votre carrière avant de partir, rendez-vous sur le site Info Retraite. Vous pourrez accéder :
- à votre relevé de carrière dont vous pouvez demander la correction à partir de 55 ans ;
- aux coordonnées de vos caisses de retraite ;
- aux simulations et estimations retraite disponibles selon votre âge.
Source : Médicis
Vérifiez bien votre EIG
Comme pour les relevés de carrirèe ou RIS, épluchez l’Estimation indicative globale (EIG) que vous recevrez à compter de 55 ans : c’est le même document, à ceci près qu’il comporte aussi une estimation du montant de la retraite à laquelle vous pourriez avoir droit. En cas de doute, contactez là aussi votre caisse de retraite.
Ne manquez pas votre Entretien Retraite
L'Entretien Retraite est une "prestation gratuite accessible à tous les assurés de plus de 45 ans. Elle vous permet de faire le point sur vos droits et de corriger les éventuelles erreurs ou oublis. Vous pouvez prévoir cet entretien en contactant votre régime de retraite (de base ou complémentaire)."
Source : La Retraite en clair
Faites appel à un expert en retraite
Un expert en retraite peut être très utile aux personnes ayant eu une carrière "complexe." Par exemple :
- des changements fréquents de statuts (public, privé, indépendant…) ;
- une carrière incomplète (chômage non indemnisé, éducation des enfants…) ;
- une expérience professionnelle à l’étranger.
Si ses services ne sont pas gratuits, il vous aidera de façon efficace à préparer votre retraite au niveau administratif et financier, "à estimer et optimiser votre pension et à liquider vos droits". Il faut prendre contact assez tôt, pour établir une "stratégie de départ à la retraite sur 5 ou 10 ans".
Source : La Retraite en clair
N'oubliez pas les aides auxquelles vous avez droit
Pension de réversion, majorations pour enfants, Allocation de solidarité aux personnes âgées (Aspa)... Vérifiez si vous n'êtes pas éligible à l'une de ces aides ou prestations.
Trimestres oubliés, calculs erronés : contactez la CRA
Lorsque vous aurez reçu votre notification de retraite, si vous constatez des erreurs comme des trimestres oubliés, des claculs étranges, vous disposez de deux mois pour porter le litige devant la Commission de Recours Amiable (CRA) de la caisse régionale dont vous dépendez. Faites vite car elle dispose d'un an pour rétablir la situation s'il y a bien eu un faux pas de l'administration.
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