Petite retraite : avantages et inconvénients des meilleures sources de revenus complémentaires
Se créer des revenus complémentaires. Tel est l’objectif premier des actifs se tournant vers la retraite par capitalisation. Soucieux pour leur future pension, leur future qualité de vie et pouvoir d’achat, nombreux sont les Français à se tourner vers des placements financiers ou fonciers. Pour mettre en place une stratégie efficace, il convient d’analyser scrupuleusement votre situation et les différentes opportunités qui s’offrent à vous. Avant de répertorier les avantages et points de vigilance de chaque investissement, revenons sur les bases essentielles de l’investissement progressif.
Petite retraite : l’épargne régulière est la clé de son optimisation
Prenez tout d’abord le temps d’estimer votre future pension via le simulateur officiel M@rel du site info-retraite.fr. Par le biais de différents scénarios (âge, salaire, situation…) vous pourrez avoir une idée de ce qui vous attend, selon la date de départ à la retraite choisie : 62, 65 ou 67 ans. Vous pourrez ainsi agir en conséquence.
"Même si les chiffres restent évidemment approximatifs quand on est jeune, l’évaluation est intéressante", nous expliquait récemment Valérie Batigne, fondatrice et dirigeante de Sapiendo, cabinet d’expertise retraite. "Elle l’est d’autant plus lorsqu'on y agrège une simulation d’épargne retraite. Celle-ci permet de connaître votre future rente, en fonction de votre épargne mensuelle et du nombre d’années d’investissement."
Et d’ajouter : "Sur les marchés financiers comme dans toute épargne retraite, il convient d’investir petit à petit, régulièrement, et le plus tôt possible, pour éviter un trop gros effort les 10 dernières années."
Vous pouvez aussi vous tourner vers l’immobilier, "solution n°1 pour préparer sa retraite", selon Manuel Ravier, fondateur associé d’investissement-locatif.com.
Assurance vie, PER, immobilier locatif… Quels sont les plus et les moins des produits qui peuvent vous permettre de vous créer un complément de revenus ? Découvrez-les dans notre diaporama ci-dessous.
Épargne retraite individuelle (PERI)
Versement à titre personnel ou privé.
Les avantages :
- Moins de pression sociale et fiscale, transmission allégée
- Disponibilité des fonds (en capital et net d'impôt au bout de 5 ans pour PEE, à la retraite pour Percol), répertorie Terre-net.fr.
- Les fonds sont disponibles à la retraite.
Les inconvénients :
- Épargne à long terme : disponible à la retraite sauf cas de force majeure
- Sortie fiscalisée des fonds (hors exceptions)
Épargne salariale
Les avantages :
- Moins de pression sociale et fiscale
- Transmission allégée
- Disponibilité des fonds (en capital et net d'impôt au bout de 5 ans pour PEE, à la retraite pour Percol).
Les inconvénients :
- L’entreprise doit avoir une trésorerie saine ; l’épargne est soumise à 9,2% de prélèvements sociaux
Assurance vie
Les avantages :
- Versements illimités
- Disponibilité des fonds (à la retraite ou avant)
- Plusieurs possibilités d’investissements : fonds euro, fonds immobiliers, produits structurés, obligataires…
- Possibilité de choisir des bénéficiaires en cas de décès
- Fiscalité avantageuse
Les inconvénients
- Après 70 ans, les versements effectués sont taxés (sauf pour les contrats ouverts avant le 20 novembre 1991)
- Faible taux de rendement
SCPI
Les avantages :
- Patrimoine immobilier via des fonds privés
- Capital fixe ou variable
- Gestion des biens par la société
Les inconvénients :
- Vente conseillée des parts sociales au bout de 10 ans
Location en meublé non professionnel
Les avantages :
- Financement partiel par les revenus locatifs
- Avantages fiscaux
Les inconvénients :
- Le bien doit être acheté puis loué pendant 9 ans dans une résidence senior, étudiante ou d’affaires
PEA
Les avantages :
- Taux attractif sur la durée
- Diversification des placements possible et recommandée
Les inconvénients :
- Épargne de long terme
- Placements non garantis (part de risques)
