Frais bancaires : 7 astuces pour les réduire

Si vous avez souscrit un forfait (package), vérifiez les services qu'il comprend et l'utilisation que vous en avez. Si vous aviez opté pour un forfait avec une carte bancaire haut de gamme pour bénéficier de services d'assurance ou de plafonds de paiement dont vous n'avez plus l'utilité, baisser en gamme pour votre carte bancaire diminuera d'emblée le tarif de votre forfait. Et peut-être même que vous n'utilisez pas certains des services compris dans le package. Dans ce cas, vous aurez peut-être intérêt à souscrire des services bancaires à l'unité. La CLCV relève, par exemple, que pour un "petit consommateur", le package peut revenir jusqu'à quasiment 3 fois plus cher!

La plupart des établissements en réseau, via leurs agences, facture des frais lorsque vous retirez de l'argent liquide dans les distributeurs automatiques de billets d'un réseau différent de votre banque, au-delà d'un certain nombre de retraits. Le plus souvent, ces retraits dits "déplacés" sont facturés 1 €. Deux solutions : -soit vous retirez de plus grosses sommes d'argent à chaque fois pour ne pas dépasser le nombre de retraits gratuits, -soit vous faites attention à retirer dans le réseau de votre établissement.

S'il vous arrive régulièrement d'être à découvert, mieux vaut négocier un découvert: les agios seront moins élevés qu'en cas de découvert non autorisé et vous n'aurez plus de frais d'incident bancaire… Si vous respectez ce découvert! Sinon, vous êtes bon pour de nouveaux frais.

Assez souvent, les virements en ligne ne sont plus facturés. En revanche, si vous les initiez en agence, ils peuvent vous coûter cher. Si vous n'êtes pas à l'aise avec les services en ligne de votre banque, faites-vous aider par vos proches.

Pour savoir combien vous pourriez économiser en changeant d'établissement, utilisez les comparateurs. Il en existe plusieurs: le comparateur public du Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF) porte sur 15 tarifs bancaires courants. Le comparateur de Moneyvox vous permet de comparer 2 établissements. Autrement, il existe aussi de nombreux comparateurs qui sont courtiers de tout ou partie des établissements comparés. Enfin, l'UFC Que choisir propose aussi son comparateur indépendant à ses abonnés (45 €/an).

Les résultats obtenus grâce aux comparateurs mettent en évidence les économies que vous pourriez réaliser en changeant tout simplement d'établissement. Ils visent le plus souvent les opérations courantes. Mais vous pouvez compléter votre analyse en jetant un coup d'œil aux opérations moins courants, comme les frais de succession pratiqués en cas de décès. Là, les tarifs peuvent être très élevés! Souvent, pour des opérations courantes, vous constaterez que les banques en ligne sont les moins chères, voire gratuites pour votre profil.

Ainsi, même la carte bancaire n'est pas toujours facturée. Si vous n'avez pas de réticence avec l'absence de guichet en dur, cela peut être une bonne solution. Sachant que le mandat de mobilité bancaire vous permet d'investir la banque choisie de toutes les démarches pour opérer ce changement, conseille le site NotreTemps.

Les personnes en difficultés financières peuvent demander une offre spécifique "client fragile", dite OCF. Elle coûte au maximum 3€ par mois et concerne notamment les clients fichés à la Banque de France ou faisant l’objet d’une mesure de traitement du surendettement.

Les banques oublient parfois de les en informer. D’autres mesures de limitation des frais d’incidents bancaires concernent plus largement les clients qui en cumulent cinq ou davantage sur un mois. Mais, dans ce cas, beaucoup de banques ont imposé un plafond de revenus. À vérifier dans les conditions de votre contrat.