Assurance-vie : quels sont les contrats les plus avantageux en 2024 ?
L'assurance-vie est le premier moyen d'épargne en France. Elle est considérée comme étant la plus avantageuse et soumise à moins de charges.
Les rendements de l'assurance-vie sont très alléchants
L’ensemble des contrats loge actuellement près de 2000 milliards d’épargnes, c’est quatre fois plus que le budget annuel de l’État ! La concurrence entre les assureurs et les courtiers féroces pour séduire les épargnants, pointe un site de finance spécialisé.
À en croient savoir certains spécialistes, les rendements de l'assurance-vie ont été assez alléchants au titre de l’année 2023. Cependant, le poids des frais de versement :
" Il peut peser durablement sur l’épargne ", fait remarquer MoneyVox qui s’est intéressé aux contrats servant les meilleurs taux, "après déduction des frais sur versements ".
Pour rappel, ces frais sont plafonnés à 5% dans le Code des assurances. Ils sont négociables, mais généralement situés à hauteur de 3% par les banques ou réseaux d'assurance.
"Les banques en ligne ou courtiers web facturent peu ou pas ces frais d'entrée. Les mutuelles sont, elles aussi, de plus en plus nombreuses à abaisser leurs tarifs ou à tout bonnement supprimer cette ligne de frais dans leurs contrats ", indique la source qui fait remarquer que ces frais : " viennent rogner le capital dès le départ, avant même qu'il ne génère des intérêts "., pour le journal spécialisé Econostrum.
Avec des objectifs différents, les bonnes assurances-vie ont toutes les mêmes caractéristiques :
-Des frais bas, et surtout pas de frais de versement,
- Un fond en euros performant,
- Une gamme de supports d’investissement (unités de compte) diversifiée est assez large,
- De bonnes garanties optionnelles,
- Un mode de gestion libre (l’épargnant choisit ses supports) et au moins un mode de gestion délégué (le choix est effectué par un professionnel en fonction du profil),
- Des options de gestion pour simplifier les investissements,
- Une interface de gestion en ligne, qui permet de facilement ouvrir un compte et gérer ses placements.
Voici, ci-après, dans notre diaporama, le classement des assurances-vie les plus avantageuses en 2024 :
Puissance Avenir (assurancevie.com)
Encore un contrat d’assurance-vie très complet avec Puissance Avenir, assuré par Suravenir et accessible à partir de 100€. Le contrat coche toutes les cases, avec une importante offre de supports, des garanties optionnelles très complètes et des options solides de gestion libre.
Linxea Spirit 2
Assuré par Spirica, Linxea Spirit 2 combine de nombreux atouts. Le contrat est accessible sans frais sur versement. Il offre de nombreuses options de gestion, une étendue de supports très correcte avec une large sélection de SCPI et d'actions en direct, ainsi que la possibilité d’opter pour une gestion libre une gestion profilée. Sans frais d’entrée, il offre des options étendues dont la possibilité de programmer des arbitrages automatiques en gestion libre. Le contrat propose également 4 profils en gestion pilotée. Enfin, signalons que le courtier propose aussi le contrat Linxea Avenir, qui dispose aussi de bons atouts.
Placement Direct Essentiel (Placement-Direct)
Placement Direct Essentiel est assuré par Generali. Ce contrat offre de belles options de gestion et une large gamme d’unités de comptes dont des fonds indiciels et des SCPI. Le contrat d’assurance-vie disponible en ligne pratique aussi des frais bas.
Yomoni Vie (Yomoni)
Assuré par Suravenir, Yomoni vie propose une offre particulièrement intéressante de gestion profilée basée sur des fonds indiciels (ETF), immobiliers et obligataires. Les investisseurs peuvent aussi opter pour une gestion 100 % responsable. D'autant que le contrat offre des frais bas, et de nombreuses options de gestion, dont certaines sont combinables.
Asac Neo Vie
Assuré par Spirica, le contrat Asac Neo Vie offre une gamme variée d’unités de compte dont des SCPI, du private Equity et des ETF. Ce contrat se distingue notamment par son offre de profils thématiques investis sur les marchés financiers, avec une sélection de supports sous le prisme de la transition énergétique et technologique. Le contrat bénéficie de frais très raisonnables, en dehors du fond en euros.
Meilleurtaux Placement Vie (Meilleurtaux)
Assuré par Suravenir, le contrat de Meilleurtaux Placement propose une large gamme de supports : 2 fonds en euros, des fonds d’investissement traditionnels, des ETF et des produits immobiliers.
Les options en gestion libre sont très larges, et le contrat propose un panel de garanties intéressantes. Les frais du courtier en ligne sont bas par rapport au marché : la gestion pilotée est sans frais supplémentaire et il n'y a pas de frais sur les versements. Le courtier propose également le contrat Meilleurtaux Liberté Vie qui est également bien classé. Là encore, une assurance vie sans frais d'entrée.
Evolution Vie (assurancevie.com)
Distribué par assurancevie.com et assuré par Abeille Assurances, Evolution Vie s’adresse aux épargnants qui cherchent un contrat complet avec une sélection restreinte d'unités de compte.
140 supports sont disponibles (dont des fonds immobiliers) avec zéro frais sur les versements et des frais de gestion très compétitifs. Autre avantage intéressant, les souscripteurs peuvent cumuler une gestion libre et une gestion sous mandat. Le taux du fonds en Euro est boosté en fonction de la proportion de l’épargne investie dans les unités de compte. Il s'agit d'une assurance vie en ligne.
