Finances : comment épargner rapidement ?
La nouvelle année approche et avec elle, les bonnes résolutions. Si vous vous êtes donné comme objectif de réaliser des économies en un temps record, ces quelques conseils vous permettront d’atteindre votre objectif. Encore faut-il s’en fixer un, avant de débuter. 100, 200, 300, 500 euros… Quelle somme voulez-vous atteindre et en combien de temps ? En fonction de votre réponse, les efforts à mener seront plus ou moins importants.
Il est toutefois en premier lieu primordial de connaître votre capacité d’épargne.
Finances : "Effectuez un bilan de votre budget"
Cela demande d’avoir un aperçu très clair de vos finances personnelles et de vos flux d’argent entrants et sortants. "La première chose à effectuer est un bilan de votre budget. Il faut comprendre où va l'argent que vous gagnez", nous détaillait récemment Guillaume Batard, ancien banquier et coach financier.
Pour bien l’évaluer, anticipez ainsi la totalité de vos dépenses (charges fixes, dépenses courantes et occasionnelles, dettes éventuelles), par rapport à vos revenus, en suivant vos finances sur un mois entier.
Lorsque la liste est réalisée, vous pouvez calculer le montant global et identifier ce que vous pouvez modifier (coûts variables), pour réaliser de premières économies. "Le montant à épargner dépend de vous et de l'urgence de vos projets. Cela varie aussi en fonction de votre capacité à adapter votre budget mensuel. En changeant vos habitudes de consommation, le montant alloué à votre épargne peut considérablement augmenter", analysait l’expert dans nos colonnes.
Découvrez les conseils que vous pouvez appliquer pour économiser rapidement, dans le diaporama ci-dessous.
Identifiez les coûts variables que vous pouvez modifier
Courses, loisirs, abonnements… Quels sont les coûts variables que vous pouvez modifier sans vous frustrez ? Identifiez-les et fixez-vous des budgets pour chaque poste.
Réduisez vos charges
Sur le même principe, observez les charges fixes que vous pouvez réduire. Abonnements, assurances, factures d’électricité et de gaz… Faites la chasse aux doublons et adaptez vos contrats à votre situation. Vous pourrez ainsi réaliser des dizaines d’euros d’économies mensuelles.
Retirez du liquide et constituez des enveloppes
Pour tenir votre budget, prévoyez un budget hebdomadaire pour chaque poste : 50 euros pour les courses, 30 pour les loisirs… Essayez ensuite de ne pas tout dépenser. Vous récupérerez ainsi vos économies à la fin de la semaine.
Utilisez la règle 50/30/20
Créée par la sénatrice américaine Elizabeth Warren (spécialiste de la faillite à Harvard), la règle 50/30/20 permet de gérer facilement votre budget et de rembourser ses dettes. Comme le rapporte N26, elle consiste à utiliser :
- 50% de votre revenu pour vos besoins : coûts fixes comme le loyer et les charges.
- 30% de votre revenu pour vos envies : coûts variables, comme les sorties au restaurant ou au cinéma.
- 20% de votre revenu pour votre épargne. Ainsi, Si vous gagnez 2000 € par mois après impôts, cela signifie que vous pouvez mettre 200 € de côté. En un an, vous aurez accumulé 2000 € grâce à cette seule méthode.
Programmez vos économies
Après avoir ouvert un compte épargne (Livret A, LDDS…), veillez à programmer vos économies mensuellement en programmant un virement bancaire, dès réception de vos revenus (salaire, pension de retraite, etc.). En vous payant en premier, vous limiter le risque d’utiliser ces fonds au cours du mois.
Limitez le plafond de votre carte bancaire
En fixant une limite de dépenses sur vos cartes bancaires, vous dépenserez moins. Vous pourrez ainsi estimer vos achats quotidiens en amont.
