Assurance-vie après 65 ans : cette option que votre banquier oublie souvent de vous proposer

Fin juin 2026, l'assurance-vie en France dépassait les 2 100 milliards d’euros d’encours. Une somme colossale, souvent investie en partie sur des supports risqués. Si les marchés ont été généreux récemment, la donne peut changer en un clin d'œil.

Il est temps de reprendre le contrôle de votre argent. Protéger ses bénéfices sans surveiller la bourse au quotidien reste tout à fait possible grâce à un mécanisme automatique trop souvent passé sous silence.

Éviter de voir vos gains s'évaporer au moindre krach boursier

Afficher une belle ligne verte avec +8 % de hausse sur vos Unités de Compte (UC) procure une certaine satisfaction. Cependant, cette performance n'est pas de l'argent réel tant qu'elle n'est pas arbitrée. Il s'agit d'une simple plus-value latente, prête à disparaître à la première secousse boursière.

Passé 65 ans, votre horizon de placement se raccourcit drastiquement. Vous comptez sur ces fonds pour un complément de retraite ou pour transmettre un patrimoine à vos enfants. Le risque de subir un krach brutal pèse lourdement sur vos projets.

En 2024, les supports en UC ont affiché une progression de +4,9 % en moyenne, selon France Assureurs. Néanmoins, la volatilité géopolitique actuelle menace de transformer ces bénéfices en pertes sévères en seulement quelques séances.

Maîtriser le fonctionnement de la sécurisation automatique

Le mécanisme se révèle redoutablement efficace. Souvent baptisée "arbitrage automatique des plus-values", cette option agit comme une barrière de protection. Dès que vos UC atteignent un seuil de gain défini (par exemple + 5 % ou + 10 %), les bénéfices sont immédiatement transférés vers le support sécurisé.

Vous cristallisez ainsi vos succès financiers. Une fois logés sur le fonds en euros, ces intérêts deviennent définitivement acquis. Même si les marchés mondiaux s'effondrent le lendemain, votre cagnotte reste intacte. À noter que ce transfert déclenche logiquement l'application des prélèvements sociaux de 17,2 %.

Pourquoi votre conseiller bancaire omet-il souvent de vous en parler ? Ce service réduit mécaniquement votre exposition aux supports risqués, qui s'avèrent bien plus rémunérateurs pour son établissement. De plus, cette option est fréquemment proposée gratuitement, ne générant aucune commission immédiate pour le réseau bancaire.

Profiter d'une fiscalité avantageuse et dormir sur ses deux oreilles

L'activation de ce filet de sécurité se transforme en un formidable levier fiscal après 70 ans. Selon l'article 757 B du Code Général des Impôts, les intérêts et plus-values générés par les versements effectués après cet âge sont 100 % exonérés de droits de succession. Sécuriser ces montants sur le fonds en euros garantit une transmission optimale à vos héritiers.

Vous gagnez également une immense tranquillité d'esprit. Automatiser la gestion de vos contrats permet de ne plus scruter anxieusement les indices boursiers au quotidien. Vous laissez la mécanique travailler pour vous en toute sérénité.

Voici la marche à suivre pour l'activer sur votre contrat :

• signez un avenant papier ou rendez-vous directement sur votre espace de gestion en ligne ;
• définissez le seuil de déclenchement idéal selon votre profil (généralement entre 5 % et 15 %) ;
• vérifiez les éventuels frais d'arbitrage, bien que la majorité des assureurs offrent cette opération au moins une fois par an.