Publié par Céline Bourdin, le 07/11/2023

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PER ou assurance-vie : comment bien choisir pour sa retraite ?IllustrationIstock
Il est recommandé de préparer sa retraite en amont. Combien bien choisir entre PER et assurance-vie pour sa retraite ?
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Le débat autour de la réforme des retraites et notamment de l’équilibre du système des retraites a forcé les Français à s’interroger sur leur fin de carrière et les manières de la financer. De plus en plus de retraités doivent ainsi faire face à une baisse de ressources et voir la transformation de leur salaire en pension de retraite modifier considérablement leur confort de vie. Dans un contexte où l’inflation demeure importante et alors que la réforme des retraites vient d’être mise en application, il apparaît donc essentiel de bien préparer sa retraite et de choisir le meilleur produit d’épargne possible. Comment se décider entre PER ou assurance-vie ?

PER ou assurance-vie : un choix complexe

Les Français préparent de plus en plus tôt leur retraitegrâce à la mise en place d’une épargne adéquate. Ce sont, par exemple, 44% d’entre eux qui estiment que l’assurance-vie représente la meilleure des solutions pour anticiper leur retraite alors que le Plan d'Épargne Retraite (PER) a désormais le vent en poupe. Il s’agit, en effet, d’un placement fiable avec des avantages fiscaux au moment des versements, mais aussi la possibilité de sortir en capital à la retraite.

Il est donc important de se pencher sur les points communs et les différences entre assurance-vie et PER pour prendre la meilleure des décisions. Ainsi, le PER individuel vous permet d’obtenir un complément de revenu au moment de votre départ à la retraite. L’assurance-vie, quant à elle, vous permet de placer librement votre capital et de le récupérer au moment où vous le souhaitez. Dans les deux cas, les modalités de souscription sont souples puisque vous pouvez y prétendre sans condition d’âge, ni de situation.

PER ou assurance-vie : des points communs entre les deux produits

Pour l’assurance-vie comme pour le Plan d'Épargne Retraite (PER), vous pouvez récupérer votre épargne sous la forme d’un capital, d’une rente ou encore d’un mélange entre rente et capital. Vous avez également le droit, dans les deux cas, de choisir qui seront les bénéficiaires de votre épargne. C’est à eux que sera versée votre épargne au moment de votre décès.

La principale différence entre l’assurance-vie et le Plan d'Épargne Retraite (PER) se situe au niveau de la disponibilité de l’épargne. Avec une assurance-vie, votre épargne est disponible à tout moment tandis que, pour le PER, il vous faut attendre le moment de votre retraite pour pouvoir récupérer vos fonds. Même si des cas de déblocage anticipé sont possibles, le PER a pour objectif principal de garantir cette épargne jusqu’à votre retraite.

PER ou assurance-vie : que choisir ?

En termes d’impacts pour votre retraite, le Plan d’Epargne Retraite est tout indiqué si vous souhaitez conserver un capital pour votre retraite. Les sommes épargnées ont ainsi la possibilité d’être gardées jusqu’à l’âge légal de la retraite, ce qui en fait un très bon placement sur du long terme. Vous pouvez ainsi avoir recours à la gestion pilotée pour obtenir un équilibre entre recherche de performance et de sécurité.

Dans le contexte de l’assurance-vie, le capital constitué peut vous aider à réaliser d’autres projets que ceux en lien avec votre retraite. Il peut s’agir du financement des études de vos enfants, d’économies dans la perspective de travaux ou encore d’une succession à mettre en place. Vous pourrez récupérer votre épargne à tout moment en la rachetant au moment opportun.