Publié par Antoine David, le 06/04/2023

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Fraudes : moyens de paiement les plus détournés, le virement bancaire en forte hausseIllustrationIstock
Un nouveau rapport de l'Observatoire de la Sécurité des Moyens de Paiement (OSMP) de la Banque de France, publié le 28 mars, fait état des moyens de paiement les plus frauduleux en France. La carte bancaire et les chèques demeurent en tête du classement, mais le virement connaît une hausse significative.
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Les fraudes bancaires sont un problème majeur pour les institutions financières et leurs clients. Elles peuvent prendre différentes formes, notamment l a fraude par carte de crédit, la fraude par virement bancaire et la fraude par chèque. Ces fraudes ont un impact financier important pour les victimes, mais aussi pour les institutions financières, qui peuvent perdre de l'argent et subir des pertes de réputation.

La fraude par carte de crédit est l'une des formes les plus courantes de fraude bancaire. Elle se produit lorsque des fraudeurs utilisent des informations de carte de crédit volées pour effectuer des achats en ligne ou dans des magasins physiques. Les fraudeurs peuvent obtenir ces informations de différentes manières, notamment par le biais de piratages informatiques ou de phishing.

Le coût élevé des fraudes pour les banques

Selon MoneyVox, plus de 3,5 millions d'opérations frauduleuses ont été recensées en France au cours du premier semestre de 2022, pour un montant total de plus de 596 millions d'euros. Bien que ces chiffres ne soient pas en hausse par rapport à l'année précédente, ils restent préoccupants. Les institutions financières prennent des mesures pour prévenir et détecter les fraudes bancaires.

Les institutions financières peuvent utiliser des technologies avancées telles que l'apprentissage automatique et l'intelligence artificielle pour identifier les transactions frauduleuses. Elles peuvent également travailler avec des partenaires pour surveiller les activités en ligne et détecter les comportements suspects. Ces fraudes représentent des coûts directs pour les institutions financières, en plus de l'investissement réalisé pour lutter contre la fraude.

Cartes et chèques : les méthodes les plus usurpées

La fraude à la carte bancaire est le moyen de paiement le plus souvent usurpé, avec un montant total de fraudes s'élevant à plus de 208 millions d'euros et un montant moyen de 63 euros. En effet, 93% des transactions frauduleuses sont liées, de près ou de loin, à la carte bancaire. Néanmoins, grâce aux nouvelles méthodes d'authentification forte mises en place par les banques, la fraude à la carte bancaire a reculé de 0,055%.

Quant au chèque, il ne se laisse pas distancer non plus. Le montant total de la fraude par chèque est de 197 millions d'euros, avec un montant moyen de 1 800 euros par fraude. La fraude au chèque représente 3,1% de l'ensemble des opérations frauduleuses en France de l'année dernière.

La fraude au virement bancaire coûte cher

La fraude au virement bancaire est en nette hausse, avec un montant détourné de plus de 166 millions d'euros en 2022, marquant ainsi une progression significative par rapport à l'année précédente. Le virement bancaire représente désormais 28% des montants frauduleux, mais seulement 1% des transactions frauduleuses en France. Le montant moyen de la fraude par virement bancaire est de 4 738 euros, ce qui est 75 fois plus élevé que le montant moyen de la fraude à la carte bancaire.

Le taux de fraude par virement bancaire reste bas par rapport aux autres moyens de paiement, mais il est le seul à augmenter. En 2022, le taux est passé de 0,0007% à 0,0009%. Selon le rapport de l 'OSMP, cette augmentation s'explique par "le développement de fraudes par détournement associées à de l'ingénierie sociale ou des procédés de manipulation, qui touchent aussi bien les entreprises que les particuliers".

Dans l'un de ses rapports, le gouvernement français met en garde contre l'arnaque au faux RIB qui affecte de plus en plus de particuliers. Les escrocs usurpent aussi l'identité d'un conseiller bancaire pour tromper leur victime. Par ailleurs, le virement instantané est le type de virement le plus souvent fraudé, représentant seulement 2,7% des virements émis en 2022, mais 12% des virements frauduleux.