Retraite et grand âge : vers la création d'un "Plan épargne dépendance" pour financer la perte d'autonomie ?

Remis à Matignon fin octobre 2026, un rapport parlementaire commandé sur la croissance et la transmission des entreprises pose les bases d'un nouveau dispositif d'anticipation, nous apprend RMC. L'ancienne ministre Olivia Grégoire y défend une solution pour éviter que l'effort consenti durant la vie active ne s'évapore au moment de cesser son activité.

Une proposition pour transformer l'épargne retraite face au grand âge

La perte d'autonomie représente une charge financière lourde, souvent négligée au moment de quitter la vie professionnelle. Aujourd'hui, les ménages français détiennent 6 600 milliards d'euros d'épargne financière, mais ces réserves ont tendance à être retirées ou replacées sur des produits de court terme non risqués dès la fin de carrière. La députée Olivia Grégoire tire la sonnette d'alarme : "Avec l'allongement de l'espérance de vie, la dépendance est devenue le risque le plus coûteux, le plus redouté et le moins anticipé."

Pour combler cette faille, l'élue prépare activement une proposition de loi en partenariat avec l'institut Rexecode. Le texte vise à instaurer un nouveau produit d'épargne sur mesure, baptisé "Plan épargne dépendance" (PED), destiné à restructurer la gestion des patrimoines des seniors.

Fonctionnement, blocage des fonds et soutien aux entreprises françaises

Pensé comme le prolongement direct du Plan d'épargne retraite (PER), ce placement permettrait aux nouveaux retraités de transférer leurs avoirs accumulés au lieu de les liquider. En contrepartie d'une incitation fiscale calquée sur les atouts du PER, comme la déductibilité de certains versements ou des exonérations ciblées, l'épargnant accepterait une règle stricte : une immobilisation des fonds d'une durée de 10 à 15 ans.

Ce calendrier cible une libération des sommes entre 75 et 80 ans, âge statistique moyen de l'entrée en dépendance. Ce produit ne garantirait pas les montants placés comme un livret bancaire. Les fonds collectés financeraient les fonds propres des TPE et PME françaises, cotées ou non. Ce mécanisme entend répondre au défi des 370 000 entreprises à transmettre d'ici à 2030, tout en exposant l'épargnant aux fluctuations économiques.

Arbitrages patrimoniaux et solutions immédiatement disponibles

Ce projet relève d'une recommandation parlementaire qui n'a pas encore fait l'objet d'un vote formel par l'Assemblée nationale. Aucune bascule automatique de votre PER vers ce nouveau support n'est d'actualité. Cette démarche reposera sur le volontariat des souscripteurs.

Accepter de bloquer son argent jusqu'à 80 ans exige une réflexion stratégique. Vous devez conserver d'autres réserves disponibles pour financer les premières années de votre retraite, qu'il s'agisse de loisirs, de rénovations ou d'imprévus du quotidien. Le futur cadre législatif devra préciser les modalités de déblocage anticipé en cas de coup dur, tel qu'un veuvage ou un accident.

Pour vous prémunir sans attendre la création de ce placement, plusieurs options existent déjà sur le marché. Vous pouvez souscrire une assurance dépendance à fonds perdus, demander la conversion de votre PER en rente viagère ou valoriser une assurance-vie modulable grâce à des rachats partiels programmés.