Bien préparer son dossier de demande de retraite étape par étape

1. Commencer à vérifier le plus tôt possible

Cela peut paraître étonnant mais il n’y a pas vraiment de date pour préparer son dossier de demande de retraite. Le plus tôt est le mieux. Union Retraite incite même les jeunes actifs à prendre conscience de leur droit à la retraite dès leurs débuts professionnels : “Il ne faut pas penser que la retraite est un sujet réservé aux personnes âgées. Dès que vous commencez à travailler, vous commencez à créer votre retraite”, explique Thomas Tracou. 

Cette vigilance précoce vous permet de repérer les oublis, comme un job étudiant qui n’apparaît pas dans votre relevé de carrière, ce qui devient plus compliqué à corriger après 40 ans. S’il affirme qu’il n’est pas nécessaire d’aller vérifier ses trimestres tous les ans à 30 ans, il insiste sur l’importance d’aller vérifier ses droits entre 5 à 10 ans avant son départ.

2. Vérifier et corriger son relevé de carrière si nécessaire 

Une fois votre espace personnel créé sur info‑retraite.fr, vous pouvez consulter votre relevé et demander une mise à jour. “La demande de correction de carrière en ligne n’est ouverte qu’à partir de 55 ans. Si vous souhaitez demander une modification avant cet âge, vous pouvez le faire en contactant directement votre régime de retraite”, précise le Directeur de la communication chez Union Retraite.

3. Simuler son âge de départ et le montant de la retraite (entre 5 à 3 ans avant)

Une fois votre relevé de carrière vérifié, vous pouvez estimer votre âge de départ et le montant de votre future pension. Les simulateurs disponibles sur info-retraite.fr ou sur lassuranceretraite.fr sont là pour vous aider.

N’oubliez pas de vérifier votre âge légal de départ (en général 62 ans actuellement), votre durée d’assurance pour bénéficier du taux plein, et de prendre en compte les dispositifs spécifiques comme la carrière longue ou la retraite pour inaptitude. “Il est important de faire des simulations personnalisées, car chaque carrière est différente”, souligne Thomas Tracou.

4. Réunir les pièces justificatives (6 à 12 mois avant)

La constitution du dossier de retraite demande un certain nombre de pièces justificatives. Il est conseillé de les réunir à l’avance : carte d’identité, livret de famille, attestations d’activité (service militaire, périodes à l’étranger, chômage), relevés de carrière, RIB… Les pièces demandées dépendent de votre situation. Grâce au service Mes justificatifs, accessible via votre espace retraite, vous obtenez une idée globale de ce qui sera attendu pour constituer votre dossier.

“On a vu que les justificatifs, c'est quelque chose qui bloquait un peu. Pour y pallier, on a proposé un service en ligne “Mes justificatifs” qui permet d’avoir une idée précise des justificatifs qui peuvent être demandés en fonction de la situation de la personne”, explique Thomas Tracou. “On a également développé sur l'appli Mon Compte Retraite, en plus du compte retraite en ligne qui reprend une grande partie des services, un scanner, pour récupérer les pièces justificatives facilement sur votre téléphone”. 

4. Déposer sa demande de retraite 

L’étape cruciale : la demande officielle. Elle se fait en ligne sur le site info-retraite.fr. “Le compte retraite regroupe tous les régimes, c’est donc un point d’entrée ouvert à tous”, précise le spécialiste. 

5. Suivre l’avancement du dossier

Une fois la demande envoyée, restez vigilant. Connectez-vous régulièrement à votre espace personnel pour vérifier l’état d’avancement du dossier et répondre rapidement à toute demande de pièces complémentaires. 

6. Le versement de la pension

Votre pension vous sera versée à la fin du mois qui suit votre admission à la retraite. Vous recevrez une notification de pension, par courrier ou en ligne.