Pouvoir d’achat : pourquoi de plus en plus de particuliers poussent la porte de « Ma Tante »

L’inflation continue de peser sur le pouvoir d’achat. En juillet 2026, les prix à la consommation ont augmenté de 2,1 % sur un an, selon l’estimation provisoire de l’Insee. Dans ce contexte, certains ménages cherchent une solution pour combler un découvert ou faire face à une dépense imprévue sans passer par un crédit bancaire classique.

Le prêt sur gage, proposé par les caisses de Crédit municipal, permet d’obtenir rapidement de l’argent en déposant temporairement un objet de valeur. Le Crédit municipal de Paris, surnommé « Ma Tante », connaît ainsi une activité record.

Le prêt sur gage atteint un niveau historique

À la fin de l’année 2025, l’encours des prêts sur gage du Crédit municipal de Paris atteignait 252 millions d’euros, soit une progression de 10 % en un an. L’établissement a accordé près de 92 millions d’euros de nouveaux prêts, répartis entre 54 026 contrats.

Environ 6 500 nouveaux clients ont franchi ses portes au cours de l’année. Le montant moyen d’un nouveau prêt avoisinait ainsi 1 700 euros, contre 1 545 euros en 2024. Le Crédit municipal comptait 69 317 clients actifs à la fin de 2025, selon son rapport financier annuel.

Le principe est simple : vous monétisez temporairement vos objets, tout en restant leur propriétaire. Aucun justificatif de revenus n’est demandé, puisque le bien déposé garantit le remboursement du prêt.

Bijoux, sacs de luxe ou cartes Pokémon : quels objets déposer ?

Les bijoux représentent encore l’immense majorité des biens confiés au Crédit municipal de Paris : près de 97 % des objets gagés sont des bijoux, principalement en or.

D’autres objets peuvent néanmoins être acceptés :

• les montres et les accessoires de luxe ;
• les sacs et articles de maroquinerie de grandes maisons ;
• les grands crus ;
• les instruments de musique ;
• certaines œuvres d’art ;
• les cartes Pokémon ou Magic gradées ;
• les consoles et jeux vidéo anciens complets ;
• certains meubles ou objets de collection.

Des conditions strictes s’appliquent. Pour la maroquinerie de luxe, une facture établie au nom de la personne déposant le bien est exigée. Les objets contenant de l’ivoire ainsi que les fourrures sont refusés. La liste officielle des objets acceptés doit donc être consultée avant de se déplacer.

Les femmes représentent environ 80 % de la clientèle. Les seniors et les ménages modestes ou issus des classes moyennes utilisent également cette solution pour sécuriser leurs finances personnelles.

Combien pouvez-vous emprunter grâce à votre objet ?

Le bien est évalué par un expert selon sa valeur probable sur le marché des enchères publiques. Le montant proposé représente généralement entre 50 et 80 % de cette estimation, selon la nature de l’objet.

Le plafond réglementaire atteint 80 % de la valeur estimée pour l’or et le platine, contre 66 % pour les autres catégories de biens. Si un sac acheté 1 200 euros est estimé à 800 euros, le prêt accordé pourra par exemple avoisiner 480 euros.

En cas d’acceptation, le contrat est établi pour une durée d’un an. L’argent est remis immédiatement en espèces jusqu’à 3 000 euros, puis par virement au-delà de ce montant. Le prêt peut être remboursé par anticipation sans pénalité ou renouvelé en réglant les intérêts dus.

Le service « Clic & Clou », lancé en octobre 2025, permet également de rembourser son crédit à distance avant de venir récupérer son bien sur rendez-vous.

Que se passe-t-il si vous ne remboursez pas ?

En moyenne, neuf personnes sur dix récupèrent leur objet après avoir remboursé le prêt et les intérêts. Si le client ne rembourse pas et ne renouvelle pas son contrat, le bien peut être vendu aux enchères publiques.

Lorsque le prix obtenu dépasse la dette et les frais, la différence est reversée au propriétaire. Cette somme porte le nom de « boni ». En 2025, près de 7,2 millions d’euros de bonis ont été générés au bénéfice des clients.

À l’inverse, lorsque la vente ne permet pas de couvrir intégralement la somme due, le déficit est supporté par l’établissement et n’est normalement pas réclamé au client. Cette particularité distingue le prêt sur gage d’un crédit à la consommation traditionnel.

Des taux à vérifier avant de déposer son bien

Le prêt sur gage reste un crédit et entraîne donc des intérêts. Au Crédit municipal de Paris, les TAEG affichés en août 2026 sont les suivants :

• 4,25 % pour un prêt compris entre 30 et 500 euros ;
• 9,90 % entre 501 et 6 000 euros ;
• 5,30 % au-delà de 6 000 euros.

Ces taux peuvent évoluer. Il convient donc de consulter les conditions en vigueur et de calculer le coût total avant de signer.

Pour effectuer la démarche, vous devez notamment présenter une pièce d’identité, un justificatif de domicile récent et, selon le bien concerné, une preuve de propriété ou une facture. Le prêt sur gage peut offrir une réponse rapide à un besoin ponctuel de trésorerie, mais il ne doit pas masquer une difficulté financière durable. Dans ce cas, un accompagnement budgétaire reste préférable pour éviter d’accumuler les dettes.