PER : 6 situations où vous pouvez le débloquer avant la retraite
Considéré comme un produit d’épargne tunnel, le plan d’épargne retraite (PER) vise à capitaliser durant toute sa vie une épargne suffisante afin de préparer sereinement sa retraite. Il est ainsi essentiel si vous souhaitez compléter votre future pension de retraite et vivre plusieurs années de repos mérité. Toutefois, il est possible que vous puissiez en avoir besoin avant votre départ à la retraite suite à différents événements de la vie quotidienne. Quelles sont les situations particulières où vous pouvez demander un déblocage anticipé de votre PER ?
PER : quel est son fonctionnement ?
Il existe plusieurs types de PER : le PER individuel, le PER d’entreprise collectif et le PER d’entreprise obligatoire. Dans le cas d’un PER individuel, il n’y a aucune condition spécifique à l’ouverture d’un PER, qu’elle soit liée à votre condition professionnelle ou à votre âge. La gestion des sommes versées sur le PER se fait ainsi suivant le principe de la gestion pilotée. Par conséquent, lorsque le départ à la retraite est lointain, l’épargne peut être investie sur des actifs plus risqués et plus rémunérateurs. Plus vous approchez de la retraite et moins, cette fois, les placements sont risqués. Votre PER est directement alimenté par les versements volontaires que vous effectuez et les sommes déposées sur votre PER sont déductibles des revenus imposables de cette année.
PER : comment demander son déblocage ?
Dans certains cas, il peut être utile de demander un déblocage de son PER. Cette possibilité n’est accordée que dans certaines situations particulières. Pour solliciter le déblocage de votre PER, vous devez fournir plusieurs documents importants à l’organisme souscripteur du PER. Parmi les pièces justificatives, il est nécessaire de communiquer un courrier de demande de déblocage, une pièce d’identité, un relevé d’identité bancaire ou postal pour le virement des fonds ou encore le justificatif de la situation prouvant l’intérêt du déblocage. Quelques semaines plus tard, vous pourrez recevoir vos fonds lorsque votre demande aura été traitée. Découvrez, dans notre diaporama, les 6 situations où vous pouvez débloquer votre PER avant la retraite.
Une situation de surendettement
Parmi les cas de force majeure nécessitant le déblocage du PER, le surendettement est retenu comme un critère possible.
Une liquidation judiciaire
Dans le cas d’une liquidation judiciaire qui entraîne une cessation d’activité, vous pouvez débloquer votre PER.
Une situation d’invalidité de 2e ou 3e catégorie
Le déblocage anticipé du PER est autorisé lorsqu’une situation d’invalidité de 2e ou 3e catégorie survient et touche un enfant, un conjoint (le partenaire PACS est admis) ou bien vous-même.
La fin des droits de chômage
La fin des droits de chômage figure également dans la liste des situations où vous pouvez débloquer votre PER avant la retraite.
Le décès du conjoint
Le décès de votre conjoint ou de votre partenaire de PACS entraîne, lui aussi, la possibilité de débloquer précocement son PER.
L’acquisition de la résidence principale
Depuis 2019 et l’application de la loi PACTE, il est également possible de débloquer l’épargne d’un PER par anticipation pour acquérir sa résidence principale.
