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Retraite : quelles sont les contraintes du PEA ?

Les contraintes d’investissements des PEA bancaires ou des PEA assurances sont identiques : l’argent est obligatoirement placé en titres d’entreprises cotées de l’Union européenne à 75% au minium. Ou bien à travers des OPCVM, également investis en actions de ces entreprises au moins à 75%. Le plafond d’investissement du PEA est de 150.000 euros.

Le grand atout de la formule bancaire est de permettre aux investisseurs d’acheter des "titres vifs", c’est-à-dire les actions de sociétés cotées en bourse en direct. C’est impossible avec un PEA assurance qui requiert de passer par un OPCVM (FCP, Sicav). Ce n’est pas un handicap : les contrats modernes donnent accès à une large sélection de supports sans frais d'entrée ou de sortie.

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