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Une nouvelle journée hivernale touche la France. 9 départements sont en vigilance par Météo-France ce soir pour neige et verglas. Découvrez si votre département est concerné.
Emprunter après 50 ans, est-ce encore possible ? Oui, à condition de respecter un certain nombre de conditions… et surtout de mettre toutes les chances de son côté. Nos conseils.
La vie ne s'arrête pas une fois arrivé à 50 ans. Loin s'en faut ! Hélas, plus l'âge avance et plus il devient difficile de convaincre son banquier que l'on a besoin d'un prêt. Pourquoi continuer à nourrir des projets, passée la moitié de siècle ? Après tout, nombreux sont ceux qui sont déjà propriétaires à ce moment de leur parcours. Pourtant, rien de tout cela ne semble décourager les seniors, informe le site d'informations spécialisées Dossier Familial, qui rappelle qu'un pan considérable des quinquagénaires continue à vouloir emprunter.
Une chose est sûre, poursuivent nos confrères : à 50 ans, cela s'avèrera plus simple qu'une fois à la retraite. “Il vaut mieux le faire tout de même lorsque l'on est en activité”, confirme le courtier Vousfinancer, interrogé par le titre de presse. Mais dans un cas comme dans l'autre il est primordial d'identifier les obstacles qui pourraient vous complexifier la tâche. Ils sont nombreux.
Pourquoi les banquiers n'aiment pas prêter aux Français âgés ?
Plusieurs raisons peuvent pousser les banquiers à refuser un crédit. Généralement, ces derniers invoquent le niveau de revenus des emprunteurs. En dessous de 2 000 euros de salaire, en moyenne, il peut être difficile d'obtenir un prêt, explique BFMTV. L'autre motif essentiel, c'est le manque d'apport personnel. Il justifie le rejet de prêt d'un quart des dossiers aujourd'hui.
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D'une façon générale, les établissements bancaires s'inquiètent - naturellement - du gain qu'un crédit peut signifier. Dès lors qu'ils ont un doute sur votre capacité à rembourser, peu importe l'origine de celui-ci, il deviendra difficile de débloquer la situation. Assurez-vous donc de leur fournir les garanties nécessaires. Plus de conseils dans notre diaporama.
1 - Le taux d’usure, c’est quoi ?
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Bien souvent, le taux d’usure constitue l’un des principaux freins à l’emprunt des seniors. Il s’agit du taux annuel effectif global (TAEG) maximal auquel un prêt peut être accordé, informe le site du ministère de l’Economie et des Finances. Or, pour bien des seniors, le TAEG individuel excède considérablement le taux d’usure recommandé, note Dossier Familial. Fort heureusement, il existe des solutions pour le faire baisser ; comme le fait de ne pas souscrire une assurance décès. Cherchez donc un établissement où cette dernière est facultative.
2 - Tant que faire se peut, jouez sur votre apport pour diminuer la durée de l’emprunt
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Ce n’est un secret pour personne : plus la durée d’emprunt est longue, plus les intérêts coûteront chers. Pour s’assurer de ne pas avoir trop d’intérêts à verser, assurez-vous donc de rembourser votre capital sur un temps aussi court que faire se peut, indique le site spécialisé My Sweet Immo. Dans ce calcul, l’apport personnel est incontournable : plus il est conséquent, moins il est ardu d’obtenir un taux peu élevé.
3 - Fournissez des preuves de sérieux et des garanties
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Outre l’apport et le montant des revenus que vous êtes en mesure d’afficher, il peut être intéressant de faire montre à votre banquier d’un certain sérieux, indique le site spécialisé Net Investissement. Cela passe notamment par le fait de proposer des garanties supplémentaires. Prouver votre capacité à constituer un précédent patrimoine immobilier pourrait vous être des plus utiles.
4 - Pensez à comparer les assurances de prêts
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La cotisation d’assurance est susceptible de faire considérablement varier le coût de votre prêt. En outre, ces écarts de tarifs augmentent lorsque l’on vieillit, indique le site spécialisé Net Investissement. Vous pourriez donc économiser beaucoup d’argent en consultant différents assureurs pour trouver l’offre la plus pertinente au vu et au su de votre situation personnelle. Ce n’est pas une perte de temps.
5 - Le prêt adaptatif, c’est quoi ?
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Autre solution envisageable : le prêt adaptatif. Il s’agit d’un dispositif particulier, indique le site spécialisé Net Investissement, qui pourrait vous aider à emprunter plus facilement passé 50 ans. Concrètement, il s’agit de demander à payer des mensualités plus élevées pendant que le temps qu’il reste avant la cessation d’activité et repasser sur des sommes moins importantes une fois vos droits liquidés.
6 - Vous pouvez aussi opter pour le nantissement
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Quiconque dispose d’un contrat d’assurance-vie, d’un PEA ou d’un type de bien immobilier est en mesure d’opter pour le nantissement. Il s’agit d’un dispositif utile pour convaincre votre banquier que vous serez en mesure de rembourser votre emprunt même en cas de décès, note My Sweet Immo. Il consiste à gager vos placements et biens immobiliers au profit de l’établissement bancaire qui vous accorde le prêt. En cas de défaut de défaut de paiement, ce dernier se remboursera tout seul.
7 - Faites appel à un courtier
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La prestation a un coût, certes, mais dans bien des cas elle s’avère rentable. Faire appel à un courtier permet d’avoir accès aux meilleures offres du marché, du fait d’accords négociés en amont avec les banques partenaires. En outre, le contrat proposé étant individuel, il sera aussi adapté à votre profil que possible, rappelle My Sweet Immo.
