Assurance vie : "Si vous avez besoin de liquidités, piochez dans votre fonds en euros"

"Contrairement à la légende urbaine, votre contrat d’assurance vie n’est pas bloqué les 8 premières années. C’est un sous-entendu subtil de la part de certaines banques qui peut le laisser penser. Les Français font toutefois l’amalgame entre le fait de garder son assurance vie 8 ans pour bénéficier d’un abattement fiscal, et le fait de ne pas pouvoir la clôturer. Vous pouvez pourtant récupérer votre argent librement et à tout moment. Seule la Flat tax de 30% sur la plus-value devra être réglée", précise Karl Toussaint du Wast. Si vous avez un besoin de liquidités vous pouvez donc piocher dans votre assurance vie. Actuellement, la transaction peut se faire en une quinzaine de jours.

Attention toutefois, si vous avez des positions en unités de compte et qu’elles ont accusé une baisse importante "ne les soldez pas, les taux vont finir par remonter même si cela doit prendre un an ou deux".

"N’acceptez pas d’encaisser -30% ou -40% tout de suite, cela serait une erreur, voire un manque de respect pour votre épargne", prévient-il. "Prenez plutôt des fonds sur votre fonds en euros. Son capital est garanti est ne rapporte quasi rien."

Un arbitrage (ordre de rachat ou de transaction), envoyé par mail n’a pas été traité par l’assureur ou la banque en temps voulu ? Pas d’inquiétude, "la date du mail fera foi. Une éventuelle compensation devra être prise en charge par l’organisme lors de l’exécution de l’ordre, c’est inscrit dans le droit des assurances", complète-t-il.

L’assurance vie offre-t-elle par ailleurs des opportunités en ces temps de crise ?

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