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Epargne 2020 : Retraités, optez pour des produits offrant aussi de la liquidité

La LMNP

"Ce produit d’investissement permet de vous donner un loyer net d’impôt tout en bénéficiant de liquidités. C’est donc une bonne chose pour les seniors, qui ont tendance à être très actifs aujourd’hui". Avec son rendement net de charges de l’ordre de 4% à 5% et sa gestion déléguée par bail, la LMNP permet de générer des revenus complémentaires sans s’en soucier.

Le PER/PERIN

Si vous possédez un ancien PER, le transformer en nouveau plan d’épargne retraite ou plan d’épargne retraite individuel vous permettra de bénéficier de ces nouveautés. "Notamment celle de débloquer votre épargne entièrement en capital, alors que seule une petite partie pouvait jusqu’ici l’être, le reste étant jusqu’alors versé en rente", indique l’expert en gestion de patrimoine.

"Entre 65 et 70 ans, faîtes un point afin de transmettre votre épargne intelligemment", poursuit-il. "Car, comme évoqué, le PER offre, comme pour l’assurance-vie, un abattement de 152 500 €;  mais attention uniquement si vous décédez avant 70 ans !"

L’assurance vie

Enfin, si vous avez bien anticipé, vous pouvez désormais piocher dans votre capital assurance vie. "Au-delà de loger des fonds financiers multiples : sectoriels, géographiques, thématiques, socialement responsables, des titres vifs (actions), des produits structurés, de l’immobilier tout en restant liquide, elle reste toujours une belle niche fiscale : exonération des droits de succession dans la limite de 152 500 € par enfant et par parent. Ainsi, si vous êtes marié(e) avec deux enfants, vous pourrez alors transmettre en exonération de tout droit de succession jusqu’à 610 000 €", conclut-il.

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