Frais bancaires : faut-il être multibancarisé pour en payer moins ?

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INTERVIEW. Si avoir plus de services tout en payant moins cher peut paraître surprenant, avec les banques en ligne et autres Néobanques, économiser jusqu'à 200 euros est tout à fait possible. Stéphanie Thomas, directrice de publication chez Hop Digital, casse les préjugés et détaille les avantages de la multibancarisation.

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"Cumuler plusieurs comptes bancaires, sans pour autant payer plus. Comment est-ce possible ?" Lorsqu’on parle de multibancarisation, certains restent perplexes, quant à la possibilité de réaliser des économies. Si 43% des Français sont clients de plusieurs banques, ceux qui franchissent le pas le font majoritairement pour l’ouverture d’un compte joint. D’autres, fidèles à leurs établissements traditionnels, choisissent de souscrire d’autres comptes pour profiter d’une seconde carte bancaire, ou simplement pour détenir différents produits bancaires dans plusieurs banques : compte courant, assurance-vie, livret d’épargne… Sont-ils par ailleurs vraiment conscients des avantages de cette pratique et font-ils les bons choix ?

Multibancarisation : "Il y a encore trop d’idées reçues"

"La multibancarisation se démocratise, mais beaucoup pensent encore que détenir plusieurs comptes revient à payer plus cher. C’est totalement faux ! Les frais bancaires annuels dans une banque traditionnelle se montent jusqu’à 209 euros en moyenne selon le CLCV (association Consommation, Logement et Cadre de Vie), c’est énorme", s’exclame Stéphanie Thomas, directrice de publication chez Hop Digital, qui édite le site Comparateurbanque.com.

Selon une récente étude menée par MoneyVox, la note bancaire d’un profil insouciant, souvent à découvert, peut même grimper à 525 euros par an en moyenne.

"Pourquoi payer autant alors que vous pouvez effectuer des économies en multipliant les comptes en banque et même gagner de l’argent avec les primes de bienvenue, de mobilité et de parrainage ?", interroge la spécialiste.

"Second préjugé que l’on entend encore trop souvent : "Changer de banque, c'est galère !". Encore une fois, ce n'est absolument pas vrai. Depuis l’instauration du service d’aide à la mobilité bancaire, les banques effectuent gratuitement toutes les démarches à votre place. Vous n’avez rien à faire, mis à part donner votre accord", nous explique-t-elle. Tout en précisant : "Et en plus vous pouvez gagner une prime de mobilité."

Quels sont alors les avantages à posséder plusieurs comptes ?

Frais bancaires : réduisez-les grâce aux banques en ligne

"Le magazine 60 Millions de consommateurs a réalisé différentes études de comparaison de tarifs bancaires. En passant d’une banque classique à une banque en ligne, il est possible d’économiser 250 euros en moyenne, voire jusqu’à 400 euros", assure Stéphanie Thomas.

En plus d’être plus rapides, efficaces et d’offrir un panel de services complets (crédits, assurances, solutions d’épargne, investissement…), de multiples banques en ligne sont sans frais de tenue de compte et proposent une carte bancaire gratuite, sans frais à l’étranger. "De manière générale, elles proposent aussi des tarifs inférieurs par rapport à une banque classique, car elles ont moins de frais fixes : loyers, salaires…", détaille l’experte dans nos colonnes. "Elles sont aussi autant sécurisées que les banques physiques, car elles possèdent l’agrément bancaire délivré par l’ACPR "établissement de crédit" qui garantit les fonds à hauteur de 100000 euros avec le FGDR", précise-t-elle.

Faut-il pour autant fermer définitivement votre compte détenu dans une banque traditionnelle ? Quelle est la meilleure stratégie à adopter ?

Multibancarisation : cumulez banque traditionnelle et banque en ligne

Banque traditionnelle et banque en ligne : cette configuration semble être le combo gagnant. "Cela permet en effet de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier, tout en bénéficiant des avantages des deux établissements. Nombreux sont encore les Français à être attachés à la relation humaine avec leur conseiller bancaire. Surtout s’ils ont un crédit immobilier en cours. L’accès aux agences physiques reste aussi important. Ils peuvent ainsi continuer d’y déposer des chèques, des espèces ou retirer un chéquier", indique la fondatrice de Hop Digital.

"Boursorama, BforBank, Fortuneo, Hello Bank, N26, Aumax pour moi (groupe Arkea), Révolut… Quant aux banques en ligne et autres Néobanques, elles peuvent ouvrir un compte en 5 à 7 min chrono et confèrent plus d’autonomie et de souplesse. Elles sont souvent sans frais de tenue de compte et permettent d’obtenir, sans frais aussi, une seconde carte bancaire. Cela peut être fort avantageux si votre première carte est tout à coup inutilisable (muette) ou si vous la perdez par exemple".

"Pour faire davantage d’économies, vous pouvez aussi supprimer l’offre CB de votre banque traditionnelle, qui coûte généralement cher, utiliser uniquement les virements et le chéquier, et conserver la carte de votre banque en ligne, gratuite", conseille Stéphanie Thomas.

"Les banques en ligne et Néobanques proposent aussi une multitude de services à zéro euro : carte virtuelle pour les achats en ligne, conciergerie, cashback, investissement dans le Bitcoin, appli mobile faisant office d’agrégateur bancaire... Il ne reste plus qu’à trouver les établissements qui vous conviennent le mieux, en fonction de votre profil. Notre comparateur en ligne peut vous y aider", notifie-t-elle.

Et de prévenir : "Si vous pouvez profiter des offres de bienvenue et de parrainage ( 80 euros en moyenne à chaque fois), attention à ne pas tomber dans l’excès en devenant chasseur de primes. Les offres sont limitées et conditionnées : le nombre de comptes n’est pas limité, mais vous ne pouvez pas, par exemple, en ouvrir à la chaîne et les fermer un mois après. Sinon vous perdrez les primes. Mieux vaut donc bien vérifier les conditions d’obtention."