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Deux types de bonus : au moment du versement ou au pourcentage de l'encours

Il existe deux types de bonus réalisés par les assureurs. Le bonus peut d'abord être appliqué selon le pourcentage d’unités de compte au moment du versement du capital sur le contrat. Dans ce cas-là, le bonus promotionnel n’est valable que l’année du versement et si l’investissement reste inchangé au 31 décembre. Il peut également être pratiqué un bonus selon le pourcentage d’unités de compte dans l’encours : la bonification encourage plutôt les arbitrages du fonds en euros vers les unités de compte.

En pratique, chaque assureur peut choisir sa propre stratégie de bonus sur les contrats d'assurance vie. La France Mutualiste l'a par exemple réduit à un seul palier de versement : 25% ou plus d’unités de compte donnent droit à 0,30 point de majoration. À l'inverse, il y a jusqu'à trois ou quatre paliers chez d'autres compagnies (Axa, le Conservateur, etc.).

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