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Le PER (Plan d'épargne retraite) est un produit d'épargne mis en place par le gouvernement depuis 2019. Il a pour objectif d’améliorer les conditions des cotisants au moment de leur retraite. Ce dispositif permet, en effet, d’épargner tout au long de sa vie de sorte à profiter d’une rente ou d’un capital complémentaire une fois à la retraite. Pour cela, il est nécessaire d’ouvrir un compte titres ou un contrat d’assurance de groupe.
Trois types de PER différents existent, chacun s’adressant à un public distinct : le PER d’entreprise collectif, celui d’entreprise obligatoire et, enfin, le PER individuel.
D’après nos confrères de 20 Minutes, le choix du meilleur PER se fait selon plusieurs critères :
Si le PER est un excellent moyen de préparer sa retraite et de payer moins d’impôt, il existe toutefois des cas où il peut être préférable de ne pas en ouvrir un. Découvrez-les dans notre diaporama ci-dessous.
D’après nos confrères de 20 Minutes,il ne vaut mieux pas ouvrir de PER si vous êtes peu ou pas imposé afin de profiter d’une meilleure fiscalité en sortie. Souscrire un PER permet de choisir la déductibilité des versements et ainsi de les déduire de l’impôt sur le revenu. En choisissant la déductibilité à l’entrée tout en ayant un faible taux d’imposition, vous ne pourrez déduire qu’une faible somme de vos impôts. Pire, vous serez également imposé à la sortie. Si vous n’êtes peu ou pas imposé, il vaut mieux refuser la déductibilité à l’entrée.
Il ne vaut mieux pas ouvrir de PER si les frais sur versements sont trop élevés pour vous. Selon les organismes de PER, les frais appliqués peuvent être très élevés, notamment ceux sur les versements. Bien que plafonnés, ils empêchent le titulaire de bénéficier de l’entièreté de la somme épargnée. Par conséquent, les frais sur versements, s’ils sont trop élevés, peuvent altérer la rentabilité du PER, d’après nos confrères de 20 Minutes.
L’épargne placée sur un PER est bloquée jusqu’au moment de la retraite. Si vous prévoyez un changement de vie important qui nécessiterait l’utilisation de votre épargne (travaux, naissance), mieux vaut ne pas souscrire de PER.
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