Sommaire

Tontine financière : une mutualisation de l'épargne

La tontine peut avoir un objectif purement financier et réunir des épargnants souhaitant investir des fonds en commun, avec un horizon de placement fixé d’avance (jusqu'à 25 ans). Attention toutefois, car lors de la constitution de l’association, des frais de gestion sont redevables en une fois et par anticipation. La note peut alors grimper jusqu'à 19% de l’épargne investie. Plusieurs années seront donc nécessaires pour récupérer le montant de ces frais.

Au terme de ce bail, l’association est dissoute et l’actif constitué est entièrement liquidé, avant d’être réparti entre les bénéficiaires toujours en vie.

Durant la durée de vie de la tontine, les actifs sont diversifiés : actions, obligations, etc. Le gestionnaire, chargé du pilotage des actifs, prend alors plus ou moins de risque en  fonction de l'échéance finale. Le portefeuille sera ainsi de plus en plus sécurisé à l'approche de la date du terme. 

Elle peut aussi servir de donation.

Téléchargez gratuitement votre guide mutuelle senior 2022 et économisez sur votre facture santé ! En savoir plus >

Cet article vous a intéressé ?

Découvrez encore plus d'actualités,
en vous abonnant à la newsletter de Planet.

Votre adresse mail est collectée par Planet.fr pour vous permettre de recevoir nos actualités. En savoir plus.