Par Nicolas Palita, le 21/04/2017

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Chèques, espèces, carte bleue... Vous utilisez tous les jours ou presque ces moyens pour payer des achats divers et variés. Si ces actes quotidiens semblent anodins, ils doivent néanmoins respecter certaines règles pour assurer votre sécurité. Explications. 
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Les cartes bancaires

Très pratiques, elles permettent de régler des achats ou de retirer de l’argent liquide. De la simple carte à débit immédiat à la carte rechargeable en passant par celles permettant des débits différés et celles qui permettent d’acheter uniquement sur Internet, il en existe de multiples versions. En revanche, si vous avez l’impression d’être propriétaire de votre carte bancaire, sachez que ce n’est pas le cas. L’établissement financier qui vous l’a remis peut à tout moment la confisquer voire l’annuler. Pour obtenir une carte bancaire, il faut normalement ouvrir un compte. Ensuite c’est l’établissement qui fixe les conditions pour vous accorder ou non une carte bancaire. De même, chaque établissement est libre de fixer le prix de la carte. Sachez qu’aujourd’hui nombre de banques acceptent d’en délivrer gratuitement. Si tel n’est pas votre cas, n’hésitez pas à négocier avec votre responsable de compte.

Payer avec une carte

Contrairement à une idée reçue, un commerçant peut tout à fait refuser un paiement par carte bancaire. D’autant plus que les établissements financiers lui facturent le plus souvent une commission. Il peut aussi refuser un paiement par carte bancaire en dessous d’une certaine somme qu’il est libre de fixer. Par ailleurs, lorsqu’un montant dépasse 1500 euros, le commerçant est tenu de vous demander une signature. Si vous réglez sur Internet, assurez-vous que l’adresse de la page affichée commence par "https://". Cela signifie que la transaction est sécurisée. Pour éviter des soucis, de plus en plus de banques vous demandent désormais de rentrer un code reçu par sms. Voilà pourquoi il est important de renseigner votre numéro de portable personnel et non professionnel lors de la signature du contrat. Si vous avez une carte internationale, vous pouvez régler vos achats lorsque vous êtes à l’étranger. En revanche, en dehors de la zone euro et de la Suède, la banque est libre de fixer une commission pour le taux de change.

Fraude, perte et vol d’une carte

Si vous constatez qu’un achat a été effectué sans votre accord, que vous vous faites voler votre carte ou que vous la perdez, il faut immédiatement faire opposition. Contactez votre banque le plus rapidement. Appelez aussi le serveur interbancaire d’opposition à la carte bancaire au 08 92 70 57 05 depuis la France et au 33 44 26 05 303 si vous êtes à l’étranger.

Les chèques

Vol de chéquiers, chèques sans provisions… à cause de nombreux soucis, de plus en plus de commerçants refusent les chèques en l’affichant clairement. En revanche vous ne savez peut-être pas qu’il existe plusieurs types de chèques.

Le chèque barré

C’est le chèque le plus classique que nous utilisons le plus souvent. Il peut être utilisé pour régler les professionnels qui l’acceptent ainsi que pour verser de l’argent à sa famille ou à des proches. Pour percevoir la somme, le bénéficiaire doit signer le chèque au dos et le remettre dans un établissement de sa banque. Il sera ensuite crédité.

Le chèque non barré

Ce chèque permet de demander la somme à l’agence de l’émetteur. Autre avantage, ce type de chèques peut se transmettre. Concrètement, si vous recevez un chèque non barré, vous pouvez donner ce chèque à quelqu’un d’autre pour qu’il l’encaisse à son nom. En revanche, tous les chèques non barrés sont soumis à un droit fiscal d’un montant de 1,50 euro.

Le chèque visé

C’est un chèque qui assure qu’à une date précise, la somme mentionnée sur le chèque est disponible. Toutefois méfiance, cela ne signifie en aucun cas que la somme sera disponible 24 heures plus tard…

Le chèque certifié

C’est la même chose que le chèque visé sauf que la banque garantit que la somme sera disponible pendant 8 jours. C’est déjà nettement plus rassurant que le chèque visé. Néanmoins, les banques ne sont pas tenues de proposer ce type de chèques.

Le chèque de banque

C’est un chèque nominatif pour lequel la banque a bloqué les fonds. Il est plus que recommandé d’exiger ce type de règlement lorsque vous vendez un objet de valeur ou une voiture.

Les espèces

Coupures de 10, 20, 50 euros, pièces… elles sont très utiles pour régler de nombreux achats. Pour autant, il existe des limites. En effet, si vous résidez en France vous n’avez pas le droit de verser plus de 1000 euros en espèces à un professionnel. Si vous n’avez pas de chéquier, de carte bleu ni de compte de dépôt vous n’êtes pas soumis à cette règle. Par ailleurs si votre domicile fiscal se situe à l’étranger, ce montant monte à 15 000 euros. Sachez aussi que tout professionnel est en droit de refuser votre règlement si vous lui proposez plus de 50 pièces de monnaie. En revanche, pour des transactions entre particuliers, il n’existe pas de limites. Il est néanmoins recommandé d’établir des papiers lorsque les sommes dépassent 500 euros.

Les autres moyens…

Pour transférer de l’argent ou régler des factures, vous pouvez également utiliser le prélèvement automatique ou ponctuel, le télépaiement, les virements ainsi que les mandats cash, internationaux ou postaux. Dans tous les cas, le coût et les spécificités de ces types de règlements dépendent de chaque établissement bancaire. Si les montants des éventuelles commissions vous semblent exagérés, n’hésitez pas à les négocier préalablement. Chaque banque se dit qu’il vaut mieux garder un bon client que de le perdre…

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