Se prêter directement de l’argent entre proches est légal à conditions de respecter un certain nombre de règles et de bien mesurer les avantages et inconvénients de cette formule.

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Bien que les banques détiennent le monopole du crédit, il est possible d’emprunter directement à des tiers grâce aux Crédits de Particulier à Particulier (C-PàP). Ils représentent un encours estimé à plus de 2 milliards d’euros en 2012.

Cette formule a été importée des pays anglo-saxons. En France, Prêt d’union.fr, FriendsClear ou encore Prêt entre particuliers.com se développent sur ce créneau. Ils permettent à des particuliers n’offrant pas assez de garanties pour solliciter un prêt bancaire de trouver un financement malgré tout.

Juridiquement, les C-PàP sont soumis aux règles des contrats de prêt classiques. Leur taux maximal ne doit pas dépasser celui du taux légal de l’usure. Par exemple, 15,27% pour les prêts d’un montant compris entre 1 524 et inférieur à 3 000 euros en juin 2012. Les parties concernées par le crédit sont soumises à une obligation de déclaration fiscale (formulaire 2062) si son montant dépasse 760 euros. Dans beaucoup de cas, cette obligation n’est pas respectée.

Des précautions à prendre
L’usage prouve qu’il est préférable de préciser les modalités de l’opération par écrit même si son montant est modique. Pour formaliser cet engagement on peut recourir à une simple reconnaissance de dette ou à un prêt hypothécaire notarié.

Le principal avantage d’une simple reconnaissance de dette, adaptée aux petits crédits, est qu’elle peut être établie sous "seing privé", c’est-à-dire directement entre particuliers sans recours à un notaire. Inconvénient : en cas de litige, c’est au tribunal qu’il appartiendra de trancher le différent.

Quant aux sommes importantes, l’établissement d’un contrat de prêt hypothécaire notarié est préférable. Il permet de disposer d’une garantie en cas de défaillance de l’emprunteur tout en offrant un rang plus élevé au prêteur (créancier chirographaire) en cas de saisie.

Les sites de C-PàP
Si, ni votre famille, ni vos amis ne peuvent vous accorder un C- PàP, des sites d’intermédiation mettent en relation des emprunteurs et des bailleurs ne se connaissant pas. On y trouve des formulaires et des lettres types (ex : reconnaissance de dette) à télécharger. Moyennant finance, certains sites aident emprunteur et prêteur à formaliser leur accord. Ils fournissent un échéancier de remboursement, voire des rappels à l’emprunteur lorsque tombent les échéances. 

Sur un site comme Prêt entre particuliers.com, on peut même remplir un formulaire de demande de crédit. Mais attention : vous devrez montrer patte blanche. Des pièces justificatives (plus d’une quinzaine !) sont exigées. Si la demande de crédit est acceptée, le client est contacté par un courtier.

Estimation chiffrée en ligne
Grâce à un accord passé avec une banque, d’autres sites collectent les fonds de particuliers et proposent ensuite aux emprunteurs des prêts à taux unique grâce aux sommes collectées. Pour le prêteur, ce système présente l’avantage de garantir une meilleure sécurité. Le remboursement provenant de plusieurs emprunteurs, le risque est mutualisé.

Le site Prêt d’union donne, par exemple, la possibilité d’entrer le montant du prêt, sa destination, la durée choisie et fournit immédiatement une simulation chiffrée. Par exemple, 6,79% en TAEG pour un prêt de trésorerie de 10 000 euros remboursable sur 48 mois. Toutefois, gare aux frais de dossier (200 euros en l’occurrence) qui viennent en déduction du montant accordé. De même, faites attention au prix de l’assurance, si vous en souscrivez une.

Même des prêts professionnels
De son coté, FriendsClear s’adresse notamment aux professionnels et applique la même formule en mettant en relation investisseurs et entrepreneurs. Le site - qui a conclu un accord avec le Crédit Agricole - annonce ainsi un taux de rémunération de 4,50% aux "investisseurs". Et un taux d’emprunt de 11,36% pour un prêt bancaire "pro" de 3 000€ à 25 000€ sur 3 ans.

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72 commentaires

BONJOUR !!!!!!!!

Portrait de Pascale745

BONJOUR !!!!!!!!

Vous qui êtes à la recherche de prêt d'argent, je ne sais pas comment vous faire part de ma joie,car étant moi même à la recherche de prêt, je suis tombé sur un homme d'affaire français qui vie actuellement ici en France, Il m'a octroyé un prêt de 70.000€ et j'en ai parlé à plusieurs collègues qui ont également reçu des prêts chez le Monsieur sans avoir de soucis. Particulièrement à moi, j'ai reçu ma demande de crédit par virement bancaire en une durée de 72 h sans protocole et je suis tout à fait satisfait.La raison qui me pousse à publier cette annonce pour ce Monsieur qui continue toujours de faire des merveilles à des gens qui sont vraiment dans le besoin. Alors j'ai décidé de faire part de cette opportunité à vous qui n'avez pas la faveur des banques,qui a des projets ou un besoin de financement,vous pouvez lui écrire et lui expliquer votre situation; il vous aidera s'il est convaincu de votre honnêteté son email est : 

service-preteur01@hotmail.fr

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Offre de prêt d’argent entre

Portrait de Michel@25

Offre de prêt d’argent entre particuliers honnêtes

Vous avez des soucis financiers et toutes vos tentatives dans les banques et institutions financières n’ont rien donné jusque là à cause de votre mauvais crédit ou autres et voilà que vous êtes dans l’impasse et que vous ne savez plus quoi faire, veuillez me contacter et je serai à votre aide. Vous pouvez rembourser votre emprunt sur le temps de remboursement qui vous convient: Voici mon e-mail:
service-preteur01@hotmail.fr

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Bonjour

Portrait de bouchetvirginie80000001949

Bonjour

Moi je suis Mme Bouchet Virginie

Je suis de nationalité Française vivante en France , ma capacité de prêter va jusqu’à 3 000 000 € à un particulier.

Vu les nombreuses arnaques qui existe aujourd’hui dans le prêt entre particulier, je vous informe que beaucoup de précautions ont été prise afin d’assurer et garantie les personnes qui font les demandes de prêt.

Mon taux d’intérêt est unique et il est non négociable, fixé à 3% sur la valeur total demandé.

J’aimerais aussi vous demander de faire très attention aux offres venant d’Afrique (Côte d’Ivoire, Bénin et autres…), car presque toutes les personnes avec qui j’entre en contact ont déjà été victime d’arnaque.

Ces arnaques ont tellement pris de l’ampleur à tel point que même les chaînes de télévision en parlent (M6, et autre chaîne d’Afrique)

Mon offre est sérieuse, vous pourriez vous en rendre compte à travers la procédure qui est la procédure légale d’octroi de prêt entre particulier.

De grâce j’aimerais être contacté par des personnes sérieuses, étant en mesure de rembourser les prêts.

Les remboursements débutent 5 mois après que les fonds soit viré.

Si vous êtes intéressé contactez moi . bouchetvirginie8@gmail.com

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Portrait de bouchetvirginie80000001949

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Ces arnaques ont tellement pris de l’ampleur à tel point que même les chaînes de télévision en parlent (M6, et autre chaîne d’Afrique)

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Afin de vous aider à pallier

Portrait de accescredits

Afin de vous aider à pallier à vos divers soucis financier et
à faire face à vos objectifs pour le futur dans un cadre sans difficultés,
Nous vous soumettons une offre de prêt-crédit aux (particuliers , entreprises,
comme associations) en difficulté ou désirant une aide afin de régler
certains de leurs problèmes financiers ou pour créer une entreprise.

- Choix du montant allant de 2.000,00€ à 1.000.000.00€.
- Choix de la durée de remboursement : 40 ans au maximum.
- Taux de remboursement annuel 3% intérêt.

Dans cette optique, Nous vous prions de bien vouloir nous contacter
si vous êtes intéressé par notre offre de prêt par mail:accescredits@gmail.com

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BonjourJe me présente Mr

Portrait de Michel Martin

Bonjour
Je me présente Mr Michel Martin homme d'affaire français résidant en France .
je viens par ce présent mail vous fait part d'une offre de prêt financière allant de 500€ à 2.500.000€ avec un pourcentage de remboursement du montant s'élevant à 3% ou 4%
remboursable sur le nombre d'années souhaitez mais favorable.
Si vous êtes intéressez par cette offre de prêt veuillez bien vouloir prendre contact.
Tout sera suivi selon les lois française en vigueur
NB: personnes malfaisantes et de mauvaises volontés s'abstenir car je vérifie les documents à la préfecture aussi Afrique pas bien venu .
Merci de bien vouloir prendre contact si vous êtes intéressé par cette offre de prêt à l'adresse michelmartin200@gmail.com .
Monsieur Michel Martin

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* Bonjour Mme et Mr*

Portrait de CHEYLAN

* Bonjour Mme et Mr*

*Je suis PHILIPPE CHEYLAN , operateur economique et commercant. Ayant assez de capitaux dans plusieurs banques , j'octroie de credit a toutes personnes serieuses , honnete et ayant une bonne moralite pouvant me rembourser . Je ne prends ni frais de dossier ni frais de notaire.

J'octroie de 5000 a 5 000 000 €

Pour toutes vos demandes de credit serieuse veuillez me contacter sur mon email personnel: philippecheylan8989@gmail.com

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