Du patrimoine à la prévoyance, le respect de ces 5 étapes vous permettra d’améliorer votre future qualité de vie. 

Réorientez votre patrimoine

Dans la mesure du possible, bordez vos investissements immobiliers avant d’avoir franchi le cap des 50/55 ans car, au-delà, les banques regimbent à prêter sur une longue période. Ouvrez un contrat d’assurance-vie, moins pour des raisons successorales que fiscales. Si vous le conservez durant 8 ans, vous pourrez effectuer des rachats défiscalisés à hauteur de 9600 euros/an (pour un couple marié).

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Si vous pouvez profiter d’un dispositif d’épargne salariale, réaffectez-le sur un support sans risque pour mettre votre cagnotte à l’abri des aléas boursiers. Pensez à racheter des trimestres de retraite. C’est notamment possible au titre des années d'études supérieures ou des années de cotisations incomplètes. Tous rachats confondus, vous pouvez racheter jusqu’à 12 trimestres. Il est possible de payer l’intégralité du montant dû en un seul versement, soit échelonner le paiement, par prélèvements mensuels d’égal montant si plusieurs trimestres sont acquis.

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