Analyser votre situation, étudier la composition de vos avoirs... ou tout simplement redresser la barre en cas de difficulté, tels sont les trois objectifs du bilan patrimonial. A quelle occasion le réaliser ? A qui faire appel ? La marche à suivre, en détail.

Quand et comment faire son bilan ?

Pour faire le point sur votre situation financière et patrimoniale, rien ne vaut un bilan patrimonial. Il faut l'envisager, si ce n'est pas déjà fait, à partir de 40 ans, en particulier pour anticiper les revenus de la retraite. Et il faut ensuite le renouveler, généralement tous les cinq ans. Vous pouvez vous adresser à votre banquier ou à un assureur, qui effectuera ce bilan gratuitement, en général (même si vous n'êtes pas client : ils espèrent que vous le deviendrez !). Vous pouvez faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant, mais il percevra des honoraires, ou une rémunération liée aux investissements. Il existe une multitude de cabinets : vous pouvez consulter la Chambre des indépendants du patrimoine.

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